Un crédito hipotecario es un préstamo que facilita la compra, reparación o ampliación de un inmueble o terreno, los cuales son otorgados por instituciones financieras, Infonavit, Fovissste o Sofoles. Sin duda, los costos para acceder a una vivienda propia son elevados, así que para cumplir este tipo de objetivo, suele ser común que se necesite obtener un crédito hipotecario.

Cada crédito hipotecario cuenta con diversas características que los hacen únicos, dependiendo de tus necesidades y las condiciones crediticias que te ofrezca cada entidad financiera. Uno de los principales factores que se incluyen en un crédito son las tasas de interés. Por ello, a lo largo de esta guía aprenderás a reconocer una tasa de interés, su definición, los tipos de tasas que existen, cómo calcularla y las diferentes tasas que se encuentran en el mercado.

¿Qué es una tasa de interés en un crédito hipotecario?

Para comenzar a comprender todo sobre las tasas de interés en un préstamo es útil entender el concepto básico. Una tasa de crédito hipotecario se puede traducir como el precio que cobran las distintas entidades por prestar cierta cantidad de dinero durante el periodo en que tardes en devolverlo.

Normalmente, las tasas de interés se ven reflejadas en términos porcentuales, por lo que debes aprender cómo calcularlas para saber cuál es la que más te conviene.

Es importante mencionar que una tasa de interés de crédito hipotecario puede ser diferente dependiendo del tipo de interés que hayas elegido, la entidad dónde lo solicitaste, el monto del crédito que se te haya aprobado y el plazo del mismo.

Por ello, se recomienda que antes de adquirir un crédito hipotecario, realices una investigación y compares cada una de las opciones para elegir el que mejor se adapte a tus necesidades, capacidad de pago y presupuesto.

Tipos de tasas de interés

Existen distintos tipos de tasas de interés, las cuales pueden variar de acuerdo con la institución donde solicites, entre ellas podemos encontrar:

• Tasa de interés fija: se establece un porcentaje desde el inicio del préstamo y tendrás la certeza de que no se cambiará durante la vida del préstamo. El interés que pagues desde el inicio será hasta el final. También se les conoce como pagos fijos o tasas fijas. 
• Tasa de interés variable: este tipo de tasa de interés suele moverse, esto depende de la oferta y demanda del mercado. Por lo que, cada mes o determinado periodo puede cambiar. 
• Tasa de interés mixta: en estos casos el cliente o solicitante paga un tipo de interés fijo y aparte un cierto porcentaje variable. Es una mezcla entre una tasa de interés fija y una variable.

Características de las tasas de interés de un crédito hipotecario

A continuación, te presentamos algunas de las características más importantes que harán que distingas de manera sencilla una tasa de interés:

• Se miden a base de porcentajes. 
• Son agregadas al saldo total que falta por pagar. 
• Son predeterminadas (se establecen al inicio del crédito). 
• Se cobran con base en lo establecido por Banxico. 

Es importante que prestes atención a los cambios que realice el Banco de México, pues la mayoría de las entidades bancarias e instituciones encargadas de otorgar créditos hipotecarios ajustan sus ofertas con base en lo que establezcan ellos.

¿Cómo calcular la tasa de interés en un crédito hipotecario?

Las tasas de interés pueden ser anuales o mensuales, aunque esto puede variar y dependerá de cada banco. Ahora bien, para aprender cómo calcular tasa de interés en un crédito hipotecario, te otorgamos un ejemplo:

Si la tasa de interés anual es de 9% y se solicita un préstamo de $1,000, se tiene que pagar el 9% de esa cantidad en el año. Para obtener el monto, se debe multiplicar el equivalente al 9%, que sería 0.09, por $1,000, lo cual nos dará una cantidad de $90 pesos. Y ese es el interés que te cobran por esa cantidad prestada.

Otra forma que podrías utilizar para calcular la tasa de interés de un crédito hipotecario es multiplicar lo que debes pagar mes con mes, por el número de pagos que debes realizar en total. Posterior a eso, tienes que restar la cantidad inicial al total de tus gastos.

Algunas entidades bancarias tienen la opción de contar en sus sitios web con una herramienta que te permite calcular los gastos que conllevará tu crédito hipotecario, estos son los simuladores de créditos hipotecarios. Si te interesa tener una idea de lo que pagarás por un crédito, incluidos los plazos y las tasas de interés, sin duda esta herramienta te facilitará y ayudará a tener una visión más real.

Tasas de interés en diversas entidades financieras de México

La mayoría de bancos en México ofrecen más de un tipo de hipoteca, con la finalidad de adaptarse a las necesidades y capacidad de pago de sus usuarios. Dependiendo de las características del crédito, la tasa de interés suele variar. En la siguiente tabla encontrarás las tasas de interés actuales por banco.

• Adquisición de vivienda: Tasa fija desde 10.25% a 13.5% 
• Cambio de Hipoteca: Tasa fija desde 10.25% a 13.5% 
• Construcción y adquisición de terreno: Tasa fija desde 10.25% a 13.5% 
• Adquisición de vivienda: Tasa variable, disminuyendo conforme a tu pago, desde 11.35% 
• Remodelación o terminación de obra: Tasa variable, disminuyendo conforme a tu pago, desde 11.35% 
• Cambio de hipoteca: Tasa variable, disminuyendo conforme a tu pago, desde 11.35% 
• Adquisición de terreno: Tasa fija de 11.50% 
• Liquidez: Tasa fija de 11.5% para aforo menor o igual a 50% y tasa de 12.5% para aforo mayor a 50%

• Adquisición de vivienda: Tasa fija desde 9.88% a 11.08% 
• Cambio de Hipoteca: Tasa fija desde 9.88% a 10.78% 
• Construcción: Tasa fija desde 9.88% 
• Remodelación: Tasa fija desde 9.88% 
• Preventa: Tasa fija desde 9.88% 
• Adquisición de terreno + construcción: Tasa fija desde 9.88% 
• Adquisición de vivienda: Tasa variable del 10.55%, con incremento a 10.80% en el mes 38 y a 11.05% en el mes 74 
• Adquisición de terreno: Tasa fija de 11.99% 
• Hipoteca Bancaria Con FOVISSSTE: Tasa fija de 9.49% 
• Liquidez: Tasa fija de 13.99%

• Adquisición de vivienda: Tasa fija desde 8.95% 
• Cambio de Hipoteca: Tasa fija desde 8.95% 
• Cambio de Hipoteca más Liquidez: Tasa fija desde 8.95% 
• Liquidez: Tasa fija desde 12.25%

• Adquisición de vivienda: Tasa fija de 9.25% a 12.25% 
• Hipoteca bancaria Con INFONAVIT: Tasa fija de 9.88% a 12.25% 
• Hipoteca bancaria Con FOVISSSTE: Tasa fija de 9.88% a 10.38% 
• Cambio de Hipoteca: Tasa fija de 9.88% a 11.25% 
• Cambio de Hipoteca más Liquidez: Tasa fija de 11.25% 
• Liquidez: Tasa fija de 13.00% a 13.75% 
• Liquidez (para clientes Premier): Tasa fija de 12.00% a 12.75% 
• Remodelación: Tasa fija de 10.49% a 10.99%

• Adquisición de vivienda: Tasa fija desde 9.50% 
• Cambio de Hipoteca: Tasa fija desde 9.50% 
• Liquidez: Tasa fija 17% 
• Hipoteca bancaria Con INFONAVIT: Tasa fija desde 9.6% 
• Crédito Hipotecario e INFONAVIT: Tasa fija desde 9.5% 
• Adquisición de vivienda y liquidez: Tasa fija 10.00% a 12.00% 
• Renovación: Tasa fija 10.00% a 12.00% 
• Construcción: Tasa fija 10.00% a 12.00% 
• Adquisición de vivienda en preventa: Tasa variable, con disminuciones anuales durante 5 años, 1er año de 11% a 19% 
• Liquidez Libre: Tasa variable, con disminuciones anuales durante 5 años, 1er año de 11% a 19%

• Adquisición de vivienda: Tasa fija desde 9.05% 
• Hipoteca bancaria Con INFONAVIT: Tasa fija desde 9.40% hasta 11.70% 
• Cambio de Hipoteca más Liquidez: Tasa fija desde 9.30%, y 11.10% para Liquidez 
• Hipoteca para mexicanos en USA: Tasa fija de 10.70% 
• Adquisición de vivienda: Tasa variable, de 10.40% fija durante los 3 primeros años 
• Liquidez: Tasa fija desde 11.60% 
• Cambio de Hipoteca: Tasa fija de 10.90% 
• Adquisición de terreno: Tasa fija de 12.70% 
• Remodelación: Tasa fija de 11.10%

• Adquisición de vivienda: Tasa fija desde 9.95% 
• Hipoteca bancaria Con INFONAVIT: Tasa fija desde 9.95% 
• Adquisición de terreno: Tasa fija de 10.20% 
• Pago de Pasivos: Tasa fija desde 10.25% 
• Construcción: Tasa fija desde 10.10% 
• Remodelación: Tasa fija desde 9.95%

• Tasa de interés fija anual de 9.50%

¿Cuándo se deben pagar los intereses de un crédito hipotecario?

Los intereses se deben realizar en un pago mensual, pero no significa que debes estar al pendiente o programar este tipo de pagos, pues se cobran en cada mensualidad a liquidar. Pero recuerda que si tu tasa de interés es fija, necesitas ser puntual con tus pagos, pues esto ayudará a que no te cobren interés por pagos retrasados.

Ahora ya conoces sobre las tasas de interés, cómo puedes calcularlas de manera sencilla y los diferentes tipos de tasas de interés que puedes elegir. Si te interesa aprender cómo puedes obtener un crédito hipotecario, te invitamos a leer nuestra guía especializada en préstamos. Esta y otras guías con temas interesantes, las puedes encontrar en nuestro blog Revalue. ¡Conoce más ahora!