En México, muchas personas, todos los días, se ven en la necesidad de obtener capital de una manera rápida, sin pasar por la burocracia que suelen representar las formas usuales de préstamos o créditos. Al tener pertenencias que pueden ser valuadas en una cantidad considerable, como aparatos electrónicos o joyería, la opción que parece más viable es el empeño.
Al ser una de las opciones más recurridas, es normal ver que hay muchas instituciones que prestan dinero tomando pertenencias como garantía. Sin embargo, no todas realizan un avalúo correcto de las pertenencias y, por lo tanto, no ofrecen el préstamo justo. Para que evites esos problemas si estás pensando en empeñar algo por cualquier motivo, te hablaremos de qué casa de empeño paga mejor en México y todo lo que debes saber antes de empeñar tus posesiones.
¿Qué se entiende por empeñar en México?
Empeñar se refiere a la acción de dejar una prenda o artículo de valor como garantía de pago en una casa de empeño a cambio de un préstamo de dinero. La persona que empeña el artículo recibe una suma de dinero y un contrato o recibo que establece los términos del préstamo, incluyendo el plazo determinado para liquidar la deuda y los intereses.
Por su parte, el artículo empeñado se guarda en la casa de empeño hasta que la persona pueda pagar el préstamo y recuperar su propiedad. Si la persona no puede pagar el préstamo más los intereses a tiempo, la casa de empeño puede vender el artículo para recuperar el dinero prestado.
En México, el empeño ya es una forma común y extendida de obtener dinero rápido en situaciones de necesidad económica, como emergencias médicas, o incluso como una forma de obtener dinero para eventos o emprendimientos. Sin embargo, los intereses del empeño suelen ser más altos que un crédito, por lo que puede resultar más costoso si no se asume con responsabilidad.
¿Cuáles son las mejores casas de empeño en México?
A lo largo y ancho de todo el país existen cientos de casas de empeño, ya sea locales, de extensión estatal o con presencia en todo el país. Aunque es común ver que todas ofrecen los mejores avalúos y préstamos, lo cierto es que son pocas las instituciones que ofrecen préstamos justos.
Según la Profeco, a través de un estudio realizado a inicios de 2023, las mejores casas de empeño que se conocen en el país son:
- Nacional Monte de Piedad
- Fundación Dondé
- Montepío Luz Saviñón
- Prenda Mex
A través de diversas pruebas, que te compartiremos a continuación, se ha determinado cuál es la mejor casa de empeño de las antes mencionadas.
¿Qué casa de empeño paga mejor? Factores para el mejor rendimiento
A continuación, te hablaremos de los factores por los que las casas de empeño antes mencionadas se consideran las mejores. Sobre todo, por pagar mejor a quien deja sus pertenencias en garantía prendaria. Aunque esta es una evaluación completa de sus rendimientos, los datos y estadísticas pueden cambiar ligeramente dependiendo del tipo de pertenencia a empeñar, que pueden ser desde joyería hasta autos o electrodomésticos.
Nacional Monte de Piedad
Esta es, quizá, la casa de empeños más conocida de México, y también una de las más antiguas. Según la Asociación Nacional de Casa de Empeño (ANACE), Monte de Piedad concentra más de la mitad del total de empeños registrados en el país. Esta institución suele prestar entre el 40% y 90% del total del avalúo.
Los avalúos también se registran como uno de los más justos en toda la oferta de casas de empeño, aunque la recomendación de los clientes que ya han empeñado es que se escoja empeñar objetos de alto valor. Además, solo han reunido alrededor de 200 quejas en cinco años.
Fundación Dondé
Una de las grandes ventajas de empeñar en esta institución es que es de las pocas que tiene un CAT fijo durante todo el tiempo que dure el préstamo. Puedes llegar a pagar hasta un 122% del valor final de la prenda, lo cual es considerablemente más bajo que en otras casas de empeño. Además, no tiene un régimen de pagos fijos, sino que el deudor puede pagar con la regularidad que desee.
El promedio de préstamos es de 25% y 45% sobre el porcentaje del avalúo, independientemente de si es una joya, un electrodoméstico u otra pertenencia como computadoras o autos.
Montepío Luz Saviñón
Esta casa de empeño es una de las más versátiles en cuanto a los objetos que puede recibir en prenda, pues van desde joyas, hasta artículos de colección, juguetes, prendas de vestir de lujo, obras de arte y aparatos electrónicos. Estrictamente, pueden tomar casi cualquier objeto valioso y los préstamos pueden llegar hasta el 60% sobre el valor del avalúo.
Al mismo tiempo, es una de las casas de empeño que reúne más quejas ante la Profeco, resaltando el no respeto a algunas cláusulas del contrato. Por ello, así como con cualquier otra casa de empeño, es importante que leas los acuerdos para saber las condiciones que estás aceptando.
Prendamex
Prendamex es una de las instituciones prestamistas que se encuentra más al alcance de las personas, pues cuenta con varias sucursales en muchas ciudades y zonas populares. Además de este beneficio, su CAT es uno de los mejores pues, aunque no es fijo, oscila entre el 72% y 238%, siempre dependiendo de la prenda que se va a empeñar. Sus préstamos ascienden a cerca del 50% sobre el avalúo de la prenda.
Debido también a estas fluctuaciones del CAT y de los intereses, no es una casa de empeño que se pueda considerar si planeas recuperar rápido las prendas. Prendamex podría ser considerada por alguien que tiene objetos de valor que no le es imprescindible recuperar y está buscando una manera de obtener dinero rápido.
Entonces, ¿qué casa de empeño paga mejor?
Estrictamente, se podría considerar que la mejor casa de empeño es la que paga más sobre el avalúo. En este caso, se puede asumir que Nacional Monte de Piedad es la casa de empeño más viable. Sin embargo, también se deben considerar otros elementos que intervienen en el pago, como el CAT y los intereses, lo cual podría hacerlo no tan viable.
Para escoger cuál es la mejor casa de empeño, lo que recomendamos es que cotices en diferentes instituciones el avalúo del objeto que quieres empeñar y hagas un contraste con el plazo de devolución y monto a pagar. La mejor opción será aquella en la que la diferencia entre el pago final y el avalúo total sea menor.
Recomendaciones para antes de empeñar
Antes de empeñar tus pertenencias, es importante considerar cuidadosamente tus opciones y tomar decisiones informadas. Aquí tienes cinco consejos a seguir antes de empeñar:
- Evalúa tu necesidad real: antes de decidir empeñar algo, reflexiona sobre la necesidad de hacerlo. ¿Es absolutamente necesario empeñar esa pertenencia? ¿Puedes explorar otras opciones, como un préstamo personal o pedir ayuda a familiares o amigos? Evalúa las ventajas y desventajas de cada uno de tus opciones y compáralas.
- Investiga las tasas de interés y los términos: comprende los términos del contrato de empeño, incluyendo las tasas de interés, las tarifas y las fechas de vencimiento. Asegúrate de conocer las condiciones exactas antes de comprometerte, ya que los empeños suelen tener tasas de interés altas.
- Busca múltiples opciones: no te limites a una única tienda de empeño. Compara las ofertas y condiciones en varias tiendas para asegurarte de obtener la mejor oferta posible.
- Pregunta sobre la política de renovación: algunas tiendas de empeño permiten renovar el préstamo extendiendo el plazo, pero esto generalmente implica pagar tasas adicionales. Averigua si tienes esa opción y cuánto te costaría.
- Ten un plan para recuperar tus pertenencias: antes de empeñar algo, planifica cómo planeas recuperar tus pertenencias. Esto incluye ahorrar dinero para pagar el préstamo o identificar una fecha límite realista para el reembolso. Si no puedes pagar el préstamo, podrías perder permanentemente tus objetos empeñados.
Decidir qué casa de empeño paga mejor depende completamente de tus circunstancias y de aquello que planeas dar en prenda. Recuerda que empeñar pertenencias es una solución temporal y puede ser costosa si no analizas las condiciones con detenimiento.
Es importante considerar otras alternativas financieras antes de tomar esta decisión y, si decides empeñar, hacerlo de manera responsable y con un plan claro para recuperar tus pertenencias. Por eso, en Revalue ponemos a tu disposición distintas opciones para conseguir dinero, como nuestra guía para obtener un préstamo para un negocio o los préstamos vía nómina.
