Hipotecas

Todo sobre el crédito hipotecario ISSFAM para militares activos o retirados

Karen

|
octubre 11, 2023

En México, así como en otros países del mundo, a las Fuerzas Armadas se les asigna un tipo especial de Seguro Social, por medio del cual pueden acceder a prestaciones especiales por el servicio que prestan a la nación. Uno de estos beneficios es el crédito hipotecario ISSFAM.

Por eso, hoy te hablaremos de todo lo que necesitas saber para poder tramitar el crédito ISSFAM, tanto para los militares que se encuentran activos como para los que ya están retirados.

Índice

¿Qué es el crédito hipotecario ISSFAM?

Las siglas ISSFAM hacen referencia al Instituto de Seguridad Social para las Fuerzas Armadas Mexicanas. Este instituto es el responsable de gestionar todos los servicios que ofrece el Seguro Social, pero con atención única y especializada en las personas que son militantes de alguna de las divisiones del Ejército Mexicano.

Uno de los beneficios que puedes tramitar con esta institución es el crédito hipotecario ISSFAM. Se trata de un préstamo que puedes solicitar para obtener una vivienda y cuyo pago está ligado a tu propia nómina. El objetivo de este crédito es que todos los militares puedan financiar una vivienda digna, lo cual también es un aliciente para mantenerse en servicio.

¿Cuáles son los tipos de crédito hipotecario ISSFAM?

Crédito hipotecario ISSFAM para la adquisición de vivienda
Crédito hipotecario ISSFAM para la construcción, ampliación o remodelación de la vivienda
Crédito hipotecario ISSFAM para el pago de pasivos

Crédito hipotecario ISSFAM para la adquisición de vivienda

Como su nombre lo indica, esta prestación económica del ISSFAM sirve para que los miembros de las Fuerzas Armadas puedan adquirir una propiedad, ya sea nueva o usada. A diferencia de otros créditos hipotecarios, este tiene un plazo de veinte años para ser cubierto, independientemente de la cantidad que te sea otorgada.

No existe un monto máximo o mínimo que puedas recibir en préstamo, puesto que las autoridades competentes evalúan cada solicitud para determinar el capital que pueden ceder. Estos factores dependen, entre otras cosas, del tiempo que llevas prestando servicio, tu sueldo base y hasta tu rango.

Requisitos para solicitar crédito ISSFAM para adquirir una vivienda

Una vez que hagas una primera solicitud de este crédito, tienes 120 días para cumplir con los siguientes requisitos:

Tener por lo menos seis años recibiendo aportaciones del Gobierno Federal en el Fondo de la Vivienda Militar.
Copia de los siguientes documentos:
- Notificación del otorgamiento del crédito.
- Identificación oficial vigente del solicitante.
- Identificación militar del solicitante.
- Acta de nacimiento.
- Escritura de la propiedad del vendedor o vendedora
  - Debe estar inscrita en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio.
  - Si se compra a fraccionadoras o instituciones crediticias, se debe presentar el Acta Constitutiva, la Escritura de Régimen de Propiedad en Condominio, Lotificación o Gaceta Oficial con la autorización del fraccionamiento.
- Identificación oficial vigente de los vendedores.
- Acta de nacimiento de los vendedores y acta de matrimonio (si existiera).
- Plano arquitectónico o croquis arquitectónico si la propiedad estuviera en condominio.
- Documento de alineamiento y número oficial actualizado.
- Licencia de construcción para viviendas nuevas o constancia de Regularización de Obra.
- Constancia de terminación de obra o de Regularización de Obra.
- Recibo de pago de impuesto predial del inmueble actualizado.
- Recibo del consumo de agua o Constancia de Suministro expedida por el Órgano Municipal.
Original de los siguientes documentos
- Formato de crédito para la adquisición de vivienda.
- Certificado de percepción de haberes.
- Certificado de servicios.
- Carta de promesa de venta.
- Avalúo vigente, con posibilidad a ser bancario, tramitado por un corredor público o unidades de valuación (SOFOL), siempre que estén inscritas en la Sociedad Hipotecaria Federal (incluye copia).
- Certificado de no gravamen, que acredite a la propiedad estar libre de gravamen, emitido por el Registro Público de la Propiedad y del Comercio.
- Por lo menos cinco fotografías de la propiedad a color que incluyan la fachada y las habitaciones al interior.
- Formato de designación notaría.
Si el solicitante se encuentra bajo un régimen conyugal, se deben anexar los siguientes documento:
- Copia de la identificación oficial vigente del cónyuge.
- Copia del acta de matrimonio o certificado de concubinato actualizado.
- Copia de acta de nacimiento de cónyuge o concubina o concubino.

Crédito hipotecario ISSFAM para la construcción, ampliación o remodelación de la vivienda

Con esta modalidad del crédito ISSFAM, cualquier integrante de las Fuerzas Armadas puede solicitar un préstamo para llevar a cabo los arreglos que sean necesarios para hacer su vivienda habitable y digna. Para que te sea aprobado, también se requerirán evaluaciones de la propiedad para certificar que la vivienda necesita de las modificaciones que planeas hacer.

Requisitos para solicitar crédito ISSFAM para construir, remodelar o ampliar una vivienda

Los requerimientos para solicitar este tipo de crédito ISSFAM son similares a los que se requieren para la adquisición de la vivienda. Sin embargo, en lugar de los documentos que certifican a los dueños de la propiedad y los que refieran una compra, deberás presentar los siguientes:

Original del formato de crédito para construcción, ampliación o reparación.
Copia de una escritura que certifique la propiedad del terreno o de la vivienda actual, que se encuentre a nombre del militar o del cónyuge, inscrito en el Registro Público de la Propiedad y el Comercio.
Copia de los planos de la estructura e instalaciones hidráulicas y sanitarias. Si tramitas el crédito para reparaciones, estos planos no son necesarios.
Original del contrato de obra o de una carta responsiva, según sea el caso.
Copia de la licencia de construcción. Solo exenta en caso de crédito por reparación.
Original de un presupuesto de la obra que incluya un calendario y la programación de la obra.
Copia de un estado de cuenta bancario no mayor a tres meses.

Crédito hipotecario ISSFAM para el pago de pasivos

Si solicitaste un crédito hipotecario en otra institución financiera y lo que estás buscando es un crédito del ISSFAM para saldar esa cuenta, esta institución puede prestarte lo que sea necesario para cubrir esa deuda. Si recurres a esta opción, la vivienda que hayas comprado quedará como garantía hasta que liquides.

Uno de los beneficios que tienes por adquirir un crédito para el pago de pasivos es que tu deuda se reestructurará con el nuevo monto y no con el préstamo inicial de la otra entidad. Gracias a esto, se podría reducir significativamente el monto que pagues en comparación con lo que tendrías que pagar si te mantuvieras con la otra institución.

Requisitos para solicitar crédito ISSFAM para el pago de pasivos

Los documentos que te pedirán para este trámite son los mismos que para las otras opciones de crédito. Además, debes añadir los siguientes papeles para que se pueda completar tu solicitud:

Original del formato de crédito para el pago de pasivos.
Original de la carta de conformidad o una carta saldo de la institución financiera que emitió el crédito, actualizada y que se encuentre en moneda nacional.
Copia del último pago a la institución crediticia que demuestre que el prestatario se encuentra al corriente con sus pagos.

¿Cuánto puedo obtener del crédito hipotecario ISSFAM?

Cómo te mencionamos anteriormente, existe un organismo dentro del ISSFAM que hace evaluaciones de cada caso para poder asignar el monto que se podrá prestar. Sin embargo, se puede consultar una estimación dependiendo del rango que tengas dentro del Ejército. Esto se muestra en la siguiente tabla:


Grado dentro de las Fuerzas Armadas	Capital estimado	Descuento en pago quincenal
Gral. Div/ Almirante	Hasta un millón 800 mil pesos	$4,353.77
GRAL.BGDA. /GRAL. DE ALA /VICEALM	Hasta un millón 700 mil pesos	$4,083.72
CORONEL / CAP. NAV.	Hasta un millón y medio de pesos	$3,304.66
MAYOR / CAP. CORB.	Hasta un millón 150 mil pesos	$2,749.62
CAP. 1/O. / TTE. NAV.	Hasta un millón de pesos	$2,352.65
CAP. 2/O. / TTE. FRAG.	Hasta 900 mil pesos	$2,082.07
TENIENTE / TTE. CORB.	Hasta 800 mil pesos	$1,867.21
SUBTTE. / 1/ER. MTRE.	Hasta 700 mil pesos	$1,694.85
SGTO. 1/o. / 2/o. MTRE.	Hasta 600 mil pesos	$1,454.06
SGTO. 2/O. / 3/ER. MTRE.	Hasta 600 mil pesos	$1,374.50
CABO	Hasta 450 mil pesos	$1,178.80
SOLDADO / MARINERO	Hasta 450 mil pesos	$1,065.50

¿Cómo funciona el crédito hipotecario ISSFAM para militares retirados?

El ISSFAM ofrece programas de crédito hipotecario para apoyar a los militares retirados y sus familias en la adquisición de viviendas. Estos programas suelen incluir tasas de interés preferenciales y condiciones especiales para facilitar el acceso a la vivienda propia. A continuación, se detallan algunos aspectos generales que se aplican especialmente para este tipo de crédito del ISSFAM:

Requisitos: para calificar para un crédito hipotecario ISSFAM, debes ser militar retirado o pensionado y cumplir con ciertos requisitos de antigüedad y cotización al ISSFAM. Estos pueden ser diferentes dependiendo de la modalidad de crédito que escojas e incluso del grado que tenías al retirarte del Ejército.
Tasas de interés: los créditos hipotecarios del ISSFAM suelen ofrecer tasas de interés preferenciales en comparación con los préstamos hipotecarios comerciales. Esto puede hacer que los pagos mensuales sean más accesibles para los beneficiarios retirados.
Plazos de pago: estos también varían en comparación del personal activo, pero generalmente se ofrecen plazos de largo plazo que pueden ir desde 5 hasta 25 años para pagar el préstamo hipotecario. Sin embargo, este lapso variará conforme a la edad del solicitante, que puede ser de máximo 70 años.

Cómo puedes ver, dar un servicio a la nación perteneciendo a las Fuerzas Armadas de México te abre la posibilidad de beneficios importantes para tener un patrimonio o mejorarlo.

¿Te gustaría saber qué puedes hacer una vez que hayas liquidado tu crédito hipotecario? Sigue navegando en el portal de Revalue y entérate de todo lo que necesitas.

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Karen

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octubre 11, 2023

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Todo sobre el crédito hipotecario ISSFAM para militares activos o retirados

Karen

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octubre 11, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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