Plan de retiro

Conoce cómo funciona el plan personal de retiro BBVA y construye el tuyo

Karen

|
agosto 18, 2023

Trabajar durante muchos años merece que, al final de la vida laboral, podamos retirarnos con la seguridad de que tenemos un ingreso económico que nos permitirá vivir bien y disfrutar. Sin embargo, en ocasiones, los ahorros que hacemos por nuestra cuenta podrían no ser suficientes y hacernos pasar apuros.

Es por eso que uno de los productos más importantes de varias instituciones financieras son los Afore, es decir, las administradoras de fondos para el retiro de sus usuarios. A continuación, te hablaremos del plan personal de retiro BBVA, uno de los bancos más importantes del país, cómo puedes construirlo y los beneficios que obtendrás.

Índice

¿Existe el Afore Bancomer o Afore BBVA?

Si bien, BBVA, antes Bancomer, es una de las instituciones financieras más reconocidas en el país y con la mayor cartera de clientes, desde el 2013 ya no cuenta con su propia Afore. Este producto fue vendido a Banorte, por lo que ambas afores se fusionaron en lo que actualmente se conoce como Afore XXI Banorte. De esta manera, todos los clientes del Afore BBVA se mudaron a esta institución.

A pesar de esto, la institución ofrece una variedad de formas en las que puedes construir un plan personal de retiro BBVA, siempre que tengas contratada una tarjeta de esta empresa. A continuación, te explicamos tus opciones.

¿Qué es un plan personal de retiro BBVA?

En ausencia de un Afore, esta entidad financiera ha desarrollado un plan personal de retiro BBVA, que consta de varias recomendaciones y herramientas para los tarjetahabientes. A través del manejo de estas herramientas, la mayoría de las cuales se encuentra en la App BBVA, podrás gestionar tus ganancias y tener un ahorro extra para tu retiro.

Cabe aclarar que este plan personal de retiro BBVA no se encuentra relacionado ni enlazado con algún Afore ni con la pensión a la que tendrás derecho si estás inscrito en las entidades de seguridad social IMSS o el ISSSTE y cumples ciertas condiciones. Lo que obtengas de este plan financiero solo será un extra que tú, por tu propia cuenta, habrás creado para así poder mantener tu estilo de vida una vez que te jubiles.

¿Cómo crear un plan personal de retiro con BBVA?

Evalúa tus ingresos y gastos mensuales
Fija una meta de ahorro realista anual
Emplea las herramientas de la App BBVA
Proyecta una visión de ahorro total

Evalúa tus ingresos y gastos mensuales

Considerando que el plan de ahorro que vas a armar se construirá a partir de tu potencial de ingresos regulares, es importante que analices tus finanzas personales para que tomes las decisiones adecuadas. Analiza primero cuál es tu entrada de capital mensual y después resta los gastos que son obligatorios, como los pagos de servicios en el hogar, colegiaturas, despensa o tratamientos médicos.

Sabiendo cuál es el margen que te queda después de los gastos necesarios, tendrás una cantidad que, en ocasiones, se gasta en asuntos que podrían ser evitados o “gastos hormiga”. Siempre puedes dejar un espacio para el entretenimiento, pero asegúrate de que dejes una cantidad importante para que se convierta en un ahorro fijo.

Fija una meta de ahorro realista anual

Una vez que sabes cuál es la cantidad de dinero que puedes ahorrar mensualmente, podrás deducir cuánto puedes tener al final del año. Multiplica tu apartado mensual por doce y así tendrás un aproximado. El objetivo de que te plantees una meta es que hagas todo lo posible para llegar a ella y no quedar por debajo.

Además, es deseable que te hagas de otras herramientas, como fondos de inversión, para que puedas hacer crecer tus ahorros y no solo tenerlos estáticos. Al mantener en movimiento el dinero que destinarás para tu plan de retiro, tendrás rendimientos que harán crecer tu ahorro.

Emplea las herramientas en la App BBVA

En la Banca Móvil o App BBVA te podrás dar cuenta que existen varias opciones que te pueden ayudar a que mantengas tu ahorro. Una de ellas es la de “Apartados BBVA”, con la cual podrás tomar una parte del dinero y apartarla con un nombre específico. Cada usuario puede hacer hasta siete apartados por cada una de sus tarjetas.

Una vez que crees tu apartado que funcionará como un fondo de ahorro para el retiro, podrás ir dejando la cantidad de dinero mensual que planteaste, sin que te sientas tentado a gastarlo y sabiendo que ya está seguro.

Proyecta una visión de ahorro total

La edad de retiro prevista para que una persona deje de trabajar y empiece a percibir su pensión es de sesenta y cinco años. Lo ideal es que para este momento, además de la pensión que recibirás por ser derechohabiente de instituciones como el IMSS o el ISSSTE, además de lo ahorrado en un Afore, tengas otro ahorro extra que te ayudará a solventar más gastos y vivir lo más holgadamente posible.

Si ya tienes la protección anual de tu plan personal de retiro BBVA, solo tendrás que multiplicarla por los años que te faltan para cumplir sesenta y cinco. De esta forma, tendrás un aproximado de cuánto ahorrarías desde el momento en que empieces a apartar el dinero hasta cuando te retires.

¿Se puede invertir en el plan personal de retiro BBVA?

Hacer crecer el dinero al mismo tiempo de que lo ahorras es una de las mejores estrategias por las que puedes optar si lo que buscas es que tu plan de retiro crezca con el tiempo y así tengas mayor capital.

Dentro de la misma institución, te pueden asesorar respecto a qué tipo de inversión es la que mejor funciona para ti. Sin embargo, independientemente de la inversión que vayas a realizar, existen tres recomendaciones generales que puedes seguir.

Recomendaciones para elegir tu inversión

Establece un objetivo de ganancia. Ten siempre en mente qué cantidad de dinero aspiras obtener y en qué tiempo. A la par, planea cómo distribuirás los rendimientos y si todo lo destinarás a tu plan personal de retiro BBVA.
Reconoce el tipo de inversionista que puedes ser. Encontrar tu perfil de inversionista dependerá de tus circunstancias económicas actuales y tus planes a futuro. Considera, por ejemplo, si necesitas los rendimientos en cierto tiempo o si estás dispuesto a no disponer del retiro de fondos durante un lapso amplio.
Invierte en diversos fondos. Tanto por el movimiento del mercado financiero como por las diferentes formas en las que puedes obtener rendimientos, siempre es recomendable que no coloques todos tus ahorros en una sola inversión. Busca diversos instrumentos del mercado para que estés respaldado en caso de alguna eventualidad.

Cómo puedes ver, crear un plan personal de retiro BBVA no es complicado y uno de sus principales beneficios es que depende por completo de tus objetivos y cómo administres tu dinero. Usando las herramientas que te hemos mencionado y otras, como las cuentas de ahorro BBVA, verás crecer tu fondo de retiro de manera sustancial.

¿Quieres saber más acerca de los planes de ahorro para la etapa del retiro? Visita Revalue y aprende todo lo que necesites para cuidar tu economía después de tu vida laboral.

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés nominal y real?

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Karen

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agosto 18, 2023

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Karen

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agosto 18, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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