¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

Adquirir un seguro de vida implica múltiples beneficios, pero muchas veces se descarta la opción de contratar uno porque se tiene la falsa creencia de que los precios son elevados y no es posible encontrar un seguro con un precio adecuado.

Afortunadamente, en México existen diversas compañías aseguradoras que ofrecen distintos tipos de seguros. Esto permite a los usuarios encontrar un producto que satisfaga sus necesidades, ofreciendo precios accesibles que se adaptan a cualquier bolsillo.

Si quieres conocer cuánto cuesta un seguro de vida en México, no debes dejar de leer este artículo, ya que además, te proporcionamos los factores que influyen en el costo de un seguro de vida, para que compares sabiamente tus opciones.

Índice

¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

No existe un precio específico para los seguros de vida. Aunque sí se puede conocer el costo promedio aproximado o estándar, ya que el precio final o real de un seguro de vida es personalizado. Es decir, cada persona tiene la opción de construir su seguro, agregar las coberturas que requiera, así como establecer una cantidad asegurada.

Con base en las cantidades aseguradas, mismas que pueden ser aproximadamente de los 100 mil hasta los 3 millones de pesos, es posible conocer los precios promedio mínimos que ofrece cada aseguradora en México.

A continuación, ponemos a tu disposición la siguiente tabla de precios para que tengas una idea de cuánto cuesta un seguro de vida en México.:

Compañía de seguros

GNP Seguros

MAPFRE

AXA

Inbursa

Banorte

Seguros Azteca

BBVA

Metlife

Sura

Allianz

Precio mensual promedio (no incluyen IVA)

$63 pesos

$83 pesos

$99 pesos

$105 pesos

$113 pesos

$218 pesos

$305 pesos

$295 pesos

$358 pesos

$619 pesos

Es importante mencionar que cada una de las compañías mencionadas en la tabla cuentan con distintas coberturas y montos en caso de fallecimiento o invalidez. Algunas aseguradoras cuentan con la opción de incluir ahorro en su seguro, mientras que otras ofrecen más o menos opciones.

¿Qué factores influyen en el costo de un seguro de vida?

Ahora bien, a continuación te detallamos los factores que influyen en cuánto cuesta un seguro de vida en México, y que serán determinantes a la hora de calcular la cuota que pagarás individualmente.

Edad del titular

El principal dato o factor que influye en cuánto cuesta un seguro de vida es la edad del solicitante. Si eres joven, esto beneficiará al costo de tu seguro, ya que se estima que te encontrarás en condiciones favorables de salud, por ende enfrentarás menores riesgos.

Por otro lado, si tu edad es más avanzada, se infiere que tendrás más enfermedades propiciadas por la edad. Estas enfermedades para los seguros son consideradas de alto riesgo, lo que conlleva a que tu seguro de vida sea más caro o, en algunas ocasiones, que seas considerada una persona no apta para asegurar.

Claramente, esto puede variar, ya que el seguro debe establecer el precio de acuerdo con tu edad y enfermedades. Hay casos en los que, aunque seas joven, puedes padecer alguna enfermedad, mientras que un adulto puede tener una buena salud, independientemente de su edad.

Hábitos personales de salud

Otro de los principales factores que influyen a la hora de calcular cuánto cuesta un seguro de vida son los hábitos de salud personales. El hábito más común que suele elevar los precios en los seguros de vida es fumar.

Esto se debe a que fumar incrementa las posibilidades de que sufras de enfermedades que requieren tratamientos costosos o que tu salud se deteriore rápidamente. Lo importante de esto es que si eres fumador, lo incluyas en la póliza de seguro, porque gracias a esto podrás acceder a una cobertura que contemple este riesgo, aunque el precio resulte más elevado.

Cabe mencionar que en algunas aseguradoras existe una cantidad de consumo límite de cigarrillos. Si sobrepasas esta cifra, esta podría ser causa de que seas calificado como no apto para el seguro.

Tiempo de contratación

El tiempo o plazo de contratación es un factor determinante para el precio de tu seguro de vida. Debes elegir entre las distintas opciones que te ofrece cada compañía, algunas incluyen meses, 1 año o hasta 5 años.

Dependiendo de la elección, se determina el precio del seguro, por lo que tienes la opción de contratar el que mejor te parezca.

Historial de salud

La condición de salud en la que te encuentres es un tema muy relevante y, como mencionamos anteriormente, se puede adjuntar con la edad y los hábitos saludables. Pero al momento de su contratación, las aseguradoras pueden solicitarte algún tipo de estudio médico o historial que corrobore tu estado de salud.

A partir de tu historial médico, ellos determinan si alguna enfermedad o padecimiento repercute en tu salud y las toman en cuenta para el precio del seguro. Al determinar esto, el precio de las primas puede subir, ya que incluyen el riesgo en tu póliza para protegerte.

Ocupación / trabajo (trabajos de alto riesgo)

El trabajo que realices será otro factor importante a considerar para conocer cuánto cuesta un seguro de vida. Esto se pregunta y toma en cuenta, porque hay algunos trabajos que se consideran de alto riesgo. Estos pueden incluirse en la póliza y aumentar la prima, o, por el contrario, impedir que puedas contratar un seguro.

Algunos empleos o profesiones que se consideran de alto riesgo en los seguros de vida y que pueden aumentar el costo son:

Bomberos
Traileros
Pilotos
Policías
Dobles de riesgo
Periodismo
Personas que manejan explosivos
Cirqueros

Monto asegurado

La suma asegurada que deseas que reciban tus beneficiarios, en caso de cobrar el seguro, es un factor que se considera de igual forma para calcular el precio del seguro de vida.

Entre más alta sea la suma asegurada, más alto será el precio a pagar mensualmente por el seguro, pero también serán mayores los beneficios que tus beneficiarios obtendrán.

Tipo de seguro

El tipo de seguro de vida que elijas determina cuánto cuesta un seguro de vida. Por ello, al momento de contratar debes seleccionar bien qué tipo de seguro es el ideal para ti, cuál te funciona mejor y se adapta a lo que requieres para evitar pagar altas cantidades.

Coberturas adicionales

Las coberturas adicionales que incluyas en tu seguro influyen mucho en el costo final del mismo. Si cuentas con una cobertura de invalidez, enfermedad, viaje, etc. Todas estas coberturas se incluyen en la póliza de seguro.

Riesgos implicados

Aunque se pudiera tener la creencia de que practicar un deporte no tiene nada que ver con un seguro de vida, esto es incorrecto, ya que esto también se toma en cuenta para establecer el precio de un seguro de vida.

Si practicas un deporte que se considere de alto riesgo para la empresa aseguradora, esto podría incrementar el precio de tu seguro, puesto que puedes encontrarte expuesto a un riesgo mayor de sufrir accidentes mientras lo practicas.

Estos son algunos deportes que se consideran de alto riesgo para algunas compañías de seguro:

Boxeo
Lucha libre
Paracaidismo
Artes marciales
Deportes acuáticos
Toreros Futbolistas

Consejos para que tu seguro de vida cueste meno

Estos son algunos consejos que puedes implementar para que el costo de tu seguro de vida sea menor y obtengas una buena protección:

Cuida tu salud

Como puedes observar, la salud es el tema principal que consideran las compañías de seguro para determinar el precio de sus servicios. Se recomienda que tengas mejores hábitos, que tu alimentación sea buena y practiques un deporte adecuado para que tu calidad de vida mejore y obtengas el mejor precio de seguros en México.

Adiós hábitos malos

Si quieres conseguir un buen precio en un seguro de vida, lo ideal es que no cuentes con ningún hábito que merme tu salud. Además de que esto te beneficiará al tener una vida saludable, evitará que seas considerado un solicitante no apto.

Establece prioridades

Determina que es lo que realmente necesitas en un seguro, sé realista y no excedas las coberturas. Tener claridad en tu objetivo y necesidades ayudará a que tu seguro cuente con lo necesario en caso de sufrir algún percance y por ende, no te costará tanto, porque estás incluyendo lo que necesitas en este momento de tu vida.

Cotiza y compara

No te quedes con el primer seguro que cotices. Es recomendable buscar y comparar distintas opciones, sus ventajas, desventajas, así como las coberturas que ofrece cada aseguradora y los montos disponibles. Si aplicas esto, puedes encontrar un buen seguro y a bajo precio.

Ya conoces cuánto cuesta un seguro de vida, y lo que interfiere en su costo. Si quieres aprender más sobre los seguros de vida en México, te invitamos a leer cuáles son los mejores seguros de vida en México de nuestra guía de seguros de vida. Todos estos importantes temas y otras guías sobre distintos tipos de seguros los puedes encontrar en nuestro blog Revalue. ¡Ingresa ahora y disfruta del contenido especializado!