Actualmente, obtener una tarjeta de crédito no es tan complicado como lo era años atrás. A pesar de que muchas instituciones bancarias siguen solicitando una gran cantidad de trámites para otorgar estos productos financieros, también han proliferado en el mercado mexicano las tarjetas de crédito cuyos requisitos son mínimos y se promocionan como ideales para ayudarte a comenzar o limpiar tu historial crediticio. La pregunta que surge entonces es ¿qué tan confiables son estas tarjetas?
En este artículo, te hablamos de la tarjeta de crédito Plata y todo lo que necesitas saber para decidir si vale la pena solicitarla y si es una opción prometedora. Sigue leyendo para saber cómo tramitarla, los principales beneficios que te ofrece y, sobre todo, qué tan confiable es.
¿Cómo tramitar la tarjeta de crédito Plata?
La tarjeta de crédito Plata es uno de esos productos relativamente nuevos en el mercado — la compañía se constituyó en mayo de 2021 — que ofrece más facilidades para obtenerla en comparación con otras tarjetas de bancos tradicionales. Los únicos requisitos que debes cumplir para solicitarla son:
- Ser mayor de edad
- Contar con identificación oficial vigente
- Tener RFC
- Ser mexicano
El trámite de solicitud lo puedes hacer a través de tres medios distintos:
- Descargando la app de Plata y solicitándola ahí mismo
- A través de su sitio web https://platacard.mx
- Por teléfono en su línea de servicio al cliente +52 55 9990 88 80
Una vez hecho el trámite, un embajador de la marca te llevará tu tarjeta a la dirección que establezcas. La recibirás el mismo día y podrás empezar a usarla de inmediato.
Ventajas y desventajas de la tarjeta de crédito Plata
En la siguiente tabla te resumimos los aspectos positivos y negativos más relevantes de la tarjeta de crédito Plata. Más adelante puedes consultar con mayor detalle algunas de estas condiciones.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Respaldada por Mastercard. | Cobra anualidad: $199 sin IVA. |
| Entrega casi inmediata, la recibes al día siguiente de tu solicitud. | Tiene uno de los CAT promedio más altos (164.22%) de acuerdo con información del Banco de México, así como una tasa de interés bastante elevada (99.9% + IVA) si optas por hacer solo el pago mínimo. |
| Puedes diferir todas tus compras físicas o digitales a meses sin intereses desde $100. | Alta comisión por pago tardío: $400 + IVA. |
| Amplia línea de crédito: hasta $200 mil pesos. | Alta comisión por disposición de efectivo con cargo al crédito: $199 + IVA. |
| Alto porcentaje en cashback: hasta 15% en categorías seleccionadas. | El límite de bonificación es bajo considerando el monto máximo de crédito: $1,000 de bonificación máxima y $3,000 para clientes de Plata Plus. |
| Su programa de cashback por categorías te permite aprovecharlo al máximo en los meses en que sabes que tendrás gastos específicos (como un viaje o múltiples o gastos médicos). | Como parte del proceso de aprobación de crédito revisarán tu Buró de Crédito. |
| Aunque su corte se realiza de manera mensual, el plazo de pago es de 60 días (a diferencia del habitual periodo de 30 días de la mayoría de las tarjetas). | Al diferir tus compras a MSI se aplica una comisión única que dependerá del monto de la compra a diferir. |
Programa cashback de la Plata Card
El programa de cashback de Plata es bastante particular, pues se maneja por categorías que pueden elegirse cada mes. Entre estas opciones de categorías se encuentran belleza, ropa y accesorios, comida rápida, gasolineras, artículos para niños, farmacias, restaurantes, viajes, entretenimiento, productos para mascota, educación, entre otras que podrás consultar cada mes en la app. Cada categoría otorga un porcentaje distinto de bonificación:
- La categoría “todas las compras” te otorga un 0.5% de bonificación (1% si estás suscrito a Plata Plus).
- El resto de las categorías aplicables otorgan 15% de bonificación y puedes elegir hasta 4 cada mes para recibir el cashback.
Tus bonificaciones se verán reflejadas el último día de cada mes como saldo a favor. En el momento en que alcances el límite de bonificación ($1,000) el resto de tus compras no generarán cashback ni podrás acumular esas compras para el siguiente periodo de corte.
¿Qué compras no generan cashback en la tarjeta de crédito Plata?
Las transacciones que no generan cashback son los pagos de tu tarjeta, los retiros de efectivo, las compras a plazos (excepto las realizadas a través del programa de MSI de Plata) y las transacciones correspondientes a los siguientes Códigos de Categoría de Comercio:
- Transferencias y giros postales
- Servicios públicos
- Servicios de publicidad
- Apuestas y juegos de casino
- Servicios profesionales
- Servicios gubernamentales
- Algunas tiendas y servicios relacionados con finanzas
Compras diferidas a meses sin intereses
Con Plata Card puedes optar por diferir compras desde $100 pesos a MSI. Puedes hacerlo en periodos de pago de 3 a 12 meses, pero aunque no hay cobro de intereses, sí hay una comisión por este servicio. Esta no tiene un monto fijo y varía en función del monto de compra y del plazo seleccionado. El monto de la comisión, así como el plazo para liquidarla, se te informa al solicitar el servicio de plan de pago en la app.
Retiros de efectivo con Plata Card
Plata Card permite las disposiciones de efectivo a través de cajeros automáticos que acepten Mastercard, ya que Plata no cuenta con cajeros automáticos propios. Sin embargo, la comisión por este movimiento es bastante alta ($199 + IVA), además de ser una práctica poco recomendable, puesto que afecta tu reputación como usuario de créditos. Nuestra recomendación es evitar el retiro de efectivo de emergencia a través de tarjetas de crédito, así que procura usar este recurso solo si realmente no tienes otra opción.
¿La tarjeta Plata es confiable?
Entonces, ¿la tarjeta Plata es confiable? Sí, como te mencionamos, Plata está respaldada por Mastercard — por lo que es aceptada a nivel nacional e internacional—, además de estar sometidos a supervisión de la PROFECO. De manera que ante cualquier inconformidad podrás presentar una queja ante esta institución.
¿De qué banco es la tarjeta Plata?
Plata es una tarjeta desarrollada por la compañía mexicana Tecnologías Diffiere S.A.P.I. de C.V. y está respaldada por Mastercard. Por lo tanto, no está vinculada a una institución bancaria como tal, sino a esta multinacional de servicios financieros.
Tanto Visa como Mastercard son redes globales que permiten transacciones financieras alrededor del mundo, pero siempre lo hacen a través de bancos o Fintechs, pues ellos no otorgan directamente tarjetas de crédito físicas, préstamos ni almacenan el dinero de los usuarios.
Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito Plata
Si todavía tienes alguna duda sobre la tarjeta de crédito Plata, ¡aquí la resolvemos!
¿Cómo puedo pagar mi tarjeta de crédito Plata?
Puedes hacer el pago del saldo de Plata de forma rápida de dos formas:
- Mediante una transferencia a la cuenta CLABE de tu tarjeta Plata que podrás encontrar en tu app
- Con un pago en efectivo en 7-eleven, Soriana o cualquiera
¿Dónde puedo usar mi tarjeta de crédito Plata?
Puedes comprar con tu tarjeta en todos los comercios físicos o virtuales que acepten tarjetas Mastercard. Además, está habilitada para pagos sin contacto, así que podrás agregarla a tu billetera virtual de Google Pay o Apple Pay.
¿Qué límite de crédito tiene la tarjeta de crédito Plata?
Plata Card puede asignarte hasta $200 mil de límite de crédito, sin embargo, esto varía y dependerá de factores como tu historial crediticio. Puedes solicitar un aumento de línea de crédito de forma verbal o escrita, que siempre quedará sujeto a aprobación. Otra forma de aumentar tu línea es manteniendo un buen comportamiento crediticio, en cuyo caso, Plata podría ofrecerte el incremento.
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