Si quieres mejorar tus finanzas personales y crees que tus deudas actuales pueden ser un obstáculo para lograrlo, existen algunas opciones financieras que te podrán ayudar a cumplir con esos pagos pendientes. Con estas opciones puedes recuperar tu estabilidad financiera, incluso si tienes una deuda que consideras imposible de pagar debido a los cargos por intereses que aumentan mes a mes.
La opción de pago de la que hablamos es la renegociación de deuda, la cual puede ayudarte a saldar todas tus deudas vencidas. Continúa leyendo porque en este post te contamos más sobre esta útil estrategia de pago y cómo es que puede ayudar a que resuelvas en menos tiempo tus deudas para comenzar a ahorrar de nuevo o incluso invertir.
¿Qué es la renegociación de deuda?
La renegociación de deuda consiste en llegar a un nuevo acuerdo con tus acreedores para poder conseguir nuevas condiciones de financiamiento que estén acordes con tu situación económica actual y tu capacidad de pago. Este acuerdo puede incluir una baja de intereses, un plazo más grande para pagar tu deuda en su totalidad o un cambio de plazos y montos fijos para hacerle frente a ese compromiso monetario.
La renegociación de tu deuda puede ser ofrecida por la misma institución, si notan un patrón en tu forma de pago, o puedes solicitarla directamente con la institución bancaria si sientes que no podrás hacer frente a tu deuda con las condiciones actuales. Esta reestructuración es común para deudas atrasadas que involucran tarjetas de crédito, créditos personales o créditos bancarios.
Si bien la renegociación puedes solicitarla en el mismo banco donde tienes la deuda, otra opción es buscar la ayuda de otra entidad bancaria para conseguir mejores condiciones de pago. En México, existen diversos bancos e instituciones que ofrecen productos y servicios para saldar tus deudas en poco tiempo a través de créditos con mejores tasas de interés. Y es que, según Forbes, los mexicanos debemos en promedio 2.9 veces nuestro salario mensual, lo que hace necesario buscar opciones de financiamiento más accesibles.
¿Cómo puede ayudar la renegociación de deuda a tus finanzas?
- Consigues la unificación de tus deudas
- Obtienes el dinero que necesitas en poco tiempo
- El monto a pagar mensualmente es menor
- Tu capacidad de ahorro se restaura
Consigues la unificación de tus deudas
Si tienes préstamos activos con diferentes bancos, podrías unificarlos al solicitar uno de los créditos que ofrecen tanto compañías financieras como bancos para renegociar tus deudas. De esta manera, solo le deberás a una sola institución la cantidad que te prestó para saldar en su totalidad tus otros compromisos financieros. Recuerda que la cantidad que obtengas debe cubrir por completo tus otras deudas.
Esta opción es una gran oportunidad para saldar las cuentas que sentías impagables en una sola exhibición. Sin embargo, para conseguirlo debes revisar muy bien que las nuevas condiciones de pago que adquieras consideren tus ingresos actuales y que no estás adquiriendo una deuda que continuará afectando tu estado financiero.
Obtienes el dinero que necesitas en poco tiempo
Una ventaja de solicitar una renegociación de tu deuda con otros bancos es que el dinero para pagar cada una de tus deudas lo obtendrás en un periodo de tiempo corto. Por ejemplo, si una de tus deudas era un crédito que habías sacado a 12 meses, durante ese periodo los intereses de la cantidad prestada iban a aumentar drásticamente el importe a pagar.
Al renegociar, tu deuda será saldada en menos tiempo del que acordaste y los intereses a pagar serán menores. Por ello, es una opción recomendable si tienes deudas a largo plazo, donde los intereses hacen que el monto a pagar sea mayor del dinero que se te presto inicialmente.
El monto a pagar mensualmente es menor
Sin importar si la renegociación de tu deuda la haces con la misma institución que te dio un préstamo o con otra, podrías conseguir que tus mensualidades se reduzcan significativamente. Pero, ojo, al hacer esto debes considerar que si la propuesta de pago tiene mensualidades más bajas, el plazo para pagar la deuda será más largo.
Por todo esto, te recomendamos que antes de aceptar la oferta de renegociación de tu deuda analices qué tanto te conviene esta opción. ¿Si cambia la cuota mensual de tu deuda, y por ende el plazo, tendrás más liquidez para tus gastos básicos? ¿Ayudará a que tengas mayor estabilidad?
Tu capacidad de ahorro se restaura
Si el pago mensual de tu deuda disminuye, tendrás más dinero a final de mes. Pero aunque esto es algo bueno, puede ser contraproducente para tus finanzas, sobre todo si no tienes el hábito de ahorrar una parte de tus ingresos mensuales.
Si bien la renegociación de deuda puede impactar positivamente tu capacidad de ahorro mes a mes, debes estar consciente de que el dinero que “sobra” no es para comprar más cosas o más deudas. Este ahorro puede destinarse a un fondo de emergencias o para imprevistos. También puede usarse para pagar de contado tus gastos básicos como alimentos, vivienda o transporte.
En general, la renegociación de deuda es una de las mejores formas de ponerle fin a intereses altos o que no toman en cuenta tus ingresos actuales. Por ejemplo, en caso de que hayas conseguido otro trabajo recientemente o ya no tengas el mismo estilo de vida que cuando adquiriste esas deudas.
Si crees que esta es la solución para tus finanzas, analiza muy bien las condiciones que te ofrecen y revisa cuánto estarías pagando por esta nueva deuda. ¿Es menor de lo que pagas actualmente? Adicionalmente, te recomendamos que revises muy bien que esta renegociación la ofrezca una institución financiera seria, con experiencia en el mercado y bien establecida.
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