Lo más recomendable es contar con un buen historial crediticio para no caer en el buró de crédito y evitar que te rechacen algún tipo de préstamo que requieras. Por ello, es imprescindible conocer cuál es su importancia y cómo puedes consultarlo.
La información que aquí se maneja es confidencial, es decir, no debes preocuparte porque tus datos sean otorgados a cualquier empresa o persona. Los datos recopilados solo son compartidos a las entidades financieras que lo soliciten y que estén afiliadas a esta entidad, una vez que se obtenga tu consentimiento.
Es común que la consulta se realice una vez, que tú hayas acudido a una entidad financiera para solicitar un préstamo monetario, un crédito hipotecario o alguna tarjeta de crédito, por lo que está entidad recurrirá al buró de crédito y solicitará la información pertinente.
Ahora bien, seguramente te preguntarás cómo es que se forma tu historial crediticio. Este se forma de acuerdo con la actividad financiera que tengas al solicitar tu crédito. Por ejemplo, si solicitaste un crédito al banco, se revisa la puntualidad con la que realices los pagos del préstamo, es decir, si lo finalizaste en tiempo y forma.
Por el contrario, también se toma en cuenta si comienzas a acumular deudas y no realizas los pagos, en este caso, tu buró de crédito personal, podría comenzar a verse afectado y podría ser la causa por la que no te proporcionen un crédito.
Muchas veces, por falta de información, las personas consideran que estar en buró de crédito es malo, pero no es así, ya que cualquier persona que solicite un crédito o préstamo personal a alguna entidad financiera o comercial, automáticamente se encontrará en buró de crédito.
Lo que sí es un punto en contra es que si tu historial crediticio es malo, lo que sucederá será que se te acumulen deudas y por lo consiguiente no puedas cumplir con tus pagos.
¿Cómo funciona el buró de crédito personal?
Básicamente, se encarga de realizar un registro de “tus pasos” o acciones al solicitar un crédito, este registro va cambiando o actualizando por lo menos una vez al mes, de acuerdo con los créditos que vayas solicitando y conforme vayas pagando.
Estos son algunos datos personales que la entidad de buró de crédito tienen sobre ti:
- Nombre completo (como aparece en tu identificación oficial)
- RFC
- Dirección Número de teléfono
- Fecha de nacimiento
- La cantidad de créditos que has solicitado
- Cómo has pagado
- La fecha en que pagaste
- Retraso en los pagos (cuánto tiempo te tardaste)
- Fechas en que volviste a pagar puntualmente
- Monto del último pago
- Cantidad del crédito que se otorgó
- Saldo deudor
- Vigencia del préstamo
¿Por qué se debe contar con un buen historial crediticio?
Antes de solicitar un crédito de cualquier tipo, es importante que verifiques y planees si contarás con la capacidad de pago adecuada para cubrirlos y, en caso contrario, evites solicitarlo, pues esto podría dañar tu historial y ser un problema en el futuro.
Algo que puedes considerar en caso de que no puedas realizar un pago del préstamo solicitado es hablar con la entidad que te otorgó el préstamo y ver si existe alguna posibilidad de regularizar tus pagos y así no afectar tu historial.
¿Cómo consultar el buró de crédito personal?
- www.burodecrédito.com.mx
- www.circulodecredito.com.mx
Estás páginas te brindan tu Reporte de Crédito Especial cada 12 meses de manera gratuita, también te sugiere que si no estás de acuerdo con un dato o registro que se encuentre en este reporte, puedes emitir una reclamación ante CONDUSEF o incluso ante la Sociedad de Información Crediticia Correspondiente.
Si por alguna razón, necesitas consultar tu Reporte de Crédito Especial más de una vez al año, puedes hacerlo, solo que esto implica un costo de 350 pesos, por cada reporte.
No olvides que solo tú y la institución bancaria o comercial que te otorgue el préstamo, tienen acceso a consultar tu historial de buró de crédito personal.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas del buró de crédito personal?
- Facilita la toma de decisiones para otorgar un crédito.
- Pueden ofrecer mayores cantidades monetarias de préstamo, pues serás catalogado como un buen pagador.
- Contar con un buen historial de crédito, te permitirá acceder a préstamos fácilmente, en caso de que los requieras por alguna emergencia.
- Si tienes un mal historial crediticio será complicado que alguna entidad confíe en ti y te otorgue el crédito.
- Si fallas en el pago, quedará marcado en tu historial.
- Si necesitas acceder a un préstamo de manera rápida, dependerá del historial si se te otorga o no.
Todos estos temas e información puedes encontrarlos en Revalue. ¡Aprende más sobre préstamos personales ahora!