Estadísticas de seguros de vida en México

Además de lidiar con la pérdida de un ser querido, las problemáticas financieras que genera una muerte inesperada pueden ser potencialmente devastadoras para los sobrevivientes. Es entonces cuando se entiende la importancia de contar con un seguro de vida, que ayude a pagar los gastos derivados de un incidente fatal.

Sin embargo, en México y en muchas partes del mundo, las personas no se preocupan por adquirir un seguro de vida, ya que piensan que se trata de un gasto innecesario y además muy costoso. Si se toma en cuenta las conjeturas de las personas, podría decirse que muchos no creen que su vida se pueda terminar inesperadamente, o que no tiene caso si no tienen beneficiarios del seguro.

En esta ocasión, te hablaremos de la importancia de contar con un seguro de vida y haremos un repaso de las estadísticas de seguros de vida en México para entender por qué puede ser de utilidad tener este servicio contratado.

Índice

Estadísticas de seguro de vida en México

A pesar de que muchos mexicanos no cuentan con un seguro de vida, lo cierto es que es posible ver cómo el número de personas que contratan este tipo de seguros ha aumentado con el paso de los años. Según la AMIS, tan solo en el 2011, alrededor de 7.7 millones de mexicanos tenían un seguro de vida, pero desde ese año hasta el 2021, la cifra aumentó a 11.3 millones, lo cual representa un incremento del 47%.

Por otro lado, es importante destacar que los montos varían, pero en promedio, la protección financiera que se deja es de 442,521 pesos mexicanos. Y, lamentablemente, de acuerdo con El Economista, la pandemia del COVID-19 provocó que una gran parte de los asegurados en México fallecieran, lo que ocasionó que las compañías de seguros pagarán hasta 35,115 millones de pesos.

Otro dato importante es que la mayoría de las personas que contratan un seguro de vida en México son hombres. Según las estadísticas de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, el 56% de los hombres adquirió coberturas de fallecimiento y/o invalidez, mientras que el 44% fueron mujeres con los mismos tipos de cobertura.

Principales causas de cobro de seguro de vida en México

A lo largo de los años, la incorporación de nuevas compañías corporativas en México ha causado también el aumento de la compra de los seguros de vida. Tan solo en la Ciudad de México, el Estado de México, Nuevo León, Guanajuato y Jalisco esto ha llegado a representar un gran aumento en la economía, debido a su alto Producto Interno Bruto.

Por otro lado, la compra de más seguros de vida también ha hecho que se cobren con constancia, y estas son algunas de las principales razones, tanto para los seguros de vida individual como para los seguros de vida en grupo:

Tumores
Enfermedades del sistema respiratorio
Enfermedades del sistema circulatorio
Traumatismos
Envenenamientos
Otras causas de mortalidad o morbilidad

Por otro lado, es interesante mencionar cuáles son algunas de las causas de muerte que la mayoría de los mexicanos decide tener cubiertas en sus pólizas de seguro de vida:

Delincuencia
Muerte accidental
Muerte natural
Cirugías o causas de muerte hospitalarias
Desastres naturales
Enfermedades graves

Razones para adquirir un seguro de vida en México

Lamentablemente, con el COVID-19 las estadisticas de seguros de vida en México demostraron que muchas personas se dieron cuenta de que no tienen la vida comprada, y además, México tiene tasas muy altas de muertes por la delincuencia. El seguro de vida es una forma de brindarte tranquilidad con respecto a lo que podría suceder con la vida de tus seres queridos en el futuro en caso de que a ti te suceda algo. Asimismo, adquirir un seguro de vida puede beneficiarte con:

Pólizas accesibles: contrario a lo que muchas personas piensan, adquirir un seguro de vida en México no es tan costoso. En general, podrías estar pagando entre 300 y 2 mil pesos mensuales, pero todo dependerá de tu salario, tu edad, tu estado de salud, el tipo de cobertura y la duración de la póliza.
Protección financiera para familia: los pagos de los seguros pueden ofrecer coberturas para pagar hipotecas, gastos funerarios, deudas y algún otro gasto relacionado. Esto es una preocupación menos para tu familia.
Estabilidad financiera: además de la cobertura de gastos en caso de fallecimiento, también es posible proporcionar una herencia para aquellos que hayan sido designados en la póliza.
Beneficios fiscales: esto podría ser un beneficio adicional debido a que los pagos de los seguros de vida en México pueden ser deducibles de impuestos.

Recomendaciones para comprar un seguro de vida en México

Debido a que muchos mexicanos no tienen el suficiente conocimiento sobre la compra de seguros de vida, es posible que tengas preguntas, y por ello es importante conocer algunas recomendaciones para no cometer errores:

Evalúa tus necesidades

Antes de adquirir un seguro de vida, es recomendable tomar en cuenta todas las necesidades de tu familia, como los costos de educación, los pagos de tu hipoteca, los gastos funerarios y las deudas que dejarías, entre otros.

Compara las compañías y cotizaciones

Es importante no quedarse con la primera opción que encuentres. Lo mejor para adquirir un buen seguro es hacer comparaciones hasta encontrar el que mejor se ajuste a tus necesidades. Además, debes asegurarte de que la compañía tenga una buena reputación y solidez financiera. De acuerdo con las estadisticas de seguros de vida en México, un seguro cuesta entre 7 mil y 20 mil pesos anuales, aproximadamente. Esto depende de la cobertura que se contrata y el monto de la póliza.

Lee el contrato por completo

Asegúrate de leer cuidadosamente el contrato para comprender todo, como las excepciones, las condiciones de la póliza y las limitaciones. Si tienes dudas, pregúntale al agente de seguros.

Mantén al día la póliza y los beneficiarios

Para no perjudicar a tus beneficiarios, es importante que hagas tus pagos con tiempo. Asimismo, verifica que sus datos estén actualizados en caso de que se hayan presentado cambios en tu situación familiar.

Las razones por las cuales los mexicanos no cuentan con seguro de vida son diversas, pero muchas se deben a la educación financiera. Por ello, ahora que sabes cuántas personas tienen seguro de vida en México y sus principales causas, continúa aprendiendo más en Revalue.