Bancomer (BBVA), Cuentas de ahorro

Cuenta de ahorro de BBVA Bancomer: beneficios y requisitos de apertura

Karen

|
octubre 9, 2023

Cuando se trata de ahorrar, a veces no alcanza la buena voluntad y el deseo de hacerlo. Mantener nuestros ahorros en casa o demasiado a la mano puede ocasionar que hagamos uso de ellos de forma constante para cuestiones no prioritarias. Además, los ahorros guardados en casa no nos darán ningún rendimiento. Por ello, en este artículo te hablamos de los beneficios de la cuenta de ahorro BBVA Bancomer.

BBVA te ofrece distintas opciones para apoyarte en tus metas de ahorro, además de la típica cuenta de ahorro. Sea que estés intentando controlar mejor tus finanzas para llegar con mayor holgura a fin de mes, o que tengas un plan específico para tu dinero, esta institución cuenta con varios productos financieros que pueden facilitarte el alcanzar tus metas. Las posibilidades para ahorrar y hacer crecer tus ingresos que este banco te ofrece son:

Apartados
Pagaré BBVA
Fondos de inversión
Meta Ahorro

En las siguientes secciones te explicamos cómo funciona la cuenta de ahorro BBVA y qué necesitas para abrir una cuenta de ahorro en Bancomer, así como para sus otros productos financieros. ¡Empecemos a ahorrar!

Índice

Cómo funciona la cuentas de ahorro BBVA Bancomer

Cada una de las opciones que te presentamos arriba tiene sus variantes en cuanto a características, requisitos y rendimientos. Para que puedas tomar una decisión bien informada y adecuada a tus necesidades, a continuación te explicamos el funcionamiento de cada uno de estos productos financieros, incluyendo la cuenta de ahorro de Bancomer y sus beneficios:

Apartados

Se trata de una opción disponible en la app del banco que te permite realizar hasta 7 apartados de dinero que no estarán disponibles para pagos domiciliados ni retiros en cajeros o tiendas de autoservicio. Es ideal para organizar los pagos de gastos habituales como servicios de tu vivienda, colegiaturas, compras recurrentes, etcétera, y así evitar gastar ese dinero en un impulso.

La desventaja de esta opción es que este dinero no te genera ningún rendimiento sin importar el monto de ahorro. Además, debes ser cuidadoso con la cantidad de dinero que ingresas a estos apartados, pues con cantidades muy grandes es posible que la app te bloquee el retiro del dinero. Confirma con personal del banco cuál es el límite de depósito y retiro de esta sección para tu cuenta.

Entre sus ventajas, se encuentran que si tienes tu nómina con este banco o piensas cambiar tu nómina a BBVA pronto, puedes crear apartados programados con un monto específico para asegurarte de destinar una cantidad de tus ingresos a tu meta de ahorro. Además, es un beneficio que no requiere de ningún trámite. Puedes empezar a usarlo de inmediato directamente en tu app.

Pagaré BBVA

Pagaré BBVA tampoco es una cuenta de ahorro como tal, es un instrumento de inversión en el que depositas tu dinero a un plazo fijo, al término del cual puedes retirar el dinero invertido más un rendimiento. Las características más importantes de esta opción son:

El monto mínimo de inversión es de $2,000.00 pesos mexicanos.
Los plazos fijos van desde 7 hasta 182 días.
Puedes realizar tu inversión desde la app o en sucursal, pero la primera opción te ofrece mejores rendimientos.
- La tasa de interés fija anual en sucursal es de 1.80% con GAT nominal de 1.82% y GAT real de -1.43%.
- En la app y el sitio web la tasa de interés fija anual es de 2.10% con GAT nominal de 2.12% y GAT real de -1.13%.
Deberás elegir si al finalizar el plazo deseas que el monto total o el rendimiento se reinvierta o se deposite a tu cuenta.

Tasas de interés que se manejan en su producto Pagaré BBVA

Fondos de inversión

Los fondos de inversión de BBVA son una opción que te permite invertir dentro de la app en pocos minutos. Las ventajas de esta opción son que puedes invertir desde $50.00 e incrementar el monto las veces que quieras, lo que te da la opción de ir ingresando tus ahorros de manera continua. Además, no hay plazos forzosos, por lo que puedes retirar tu dinero — total o parcialmente — en el momento en que lo decidas.

Meta Ahorro

Meta Ahorro es la cuenta de ahorro insignia de BBVA. Se trata de una cuenta asociada, de manera que debes contar previamente con una cuenta con o sin chequera con el banco. Su finalidad es automatizar un ahorro mensual a corto, mediano o largo plazo.

El funcionamiento de esta cuenta se basa en establecer una meta de ahorro — la mínima es de $4,000.00 — a la que se llega haciendo abonos mensuales de al menos $100.00 transferidos de tu cuenta principal a la cuenta de ahorro. Al contratar este producto financiero, tú estableces la meta de ahorro, el plazo — que puede ir de 3 hasta 36 meses — y el día de cargo. Al terminar tu plazo el dinero se deposita a tu cuenta principal.

Debes tener en mente que si no cuentas con saldo suficiente para que se realice el cargo en el día establecido por dos ocasiones seguidas, tu cuenta de ahorro será disuelta. El dinero ahorrado hasta ese momento generará el rendimiento de .20% y el dinero acumulado se depositará en tu cuenta.

Para mantener un seguimiento de tus ahorros deberás consultar los estados de cuenta de la cuenta principal. También puedes activar notificaciones en tu teléfono celular y usar la banca por internet.

Beneficios de Meta Ahorro

Entre los beneficios de la cuenta de ahorro de Bancomer se encuentran:

No hay cobro de comisiones por manejo ni por otros conceptos en esta cuenta.
La tasa de interés dependerá del plazo de inversión, pero si cumples con Meta Ahorro en el plazo que estableciste, tienes acceso a una tasa de interés premium.


Meses de ahorro	Tasas de interés variables anuales	GAT nominal	GAT real
3 a 6	1.00%	1.00%	-3.44%
7 a 11	1.50%	1.50%	-2.96%
12 a 30	2.70%	2.70%	-1.82%
31 a 36	3.00%	3.00%	-1.53%

Cuentas con total disponibilidad de tu dinero, pero considera que, aunque puedes retirar tu dinero en el momento que lo desees, si lo haces antes del plazo establecido, la tasa de interés bajará a .20% independientemente del tiempo que haya permanecido tu dinero en la cuenta. Para retirar el dinero antes del plazo establecido es necesario presentarse en sucursal con identificación oficial y tarjeta de la cuenta asociada.

No necesitas mantener un saldo mínimo mensual, por lo que puedes realizar mayores o menores aportaciones cada mes de acuerdo con tus posibilidades.
Puedes designar beneficiarios para disponer de los ahorros en caso de fallecimiento del titular.
Tus ahorros no corren ningún riesgo al estar respaldados no solo por Grupo Financiero BBVA Bancomer, sino también por el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) hasta por 400 mil Udis ($3,140,000.00 al 11 de septiembre de 2023).

Qué necesito para abrir una cuenta de ahorro en BBVA Bancomer

Existen algunos requisitos básicos para contratar cualquiera de los productos financieros enlistados en la sección anterior.


Requisitos	Apartados	Pagaré BBVA	Fondos de inversión	Meta Ahorro
Ser mayor de 18 años	x	x	x	x
Identificación oficial		x		x
Firma de contrato		x
Cuenta BBVA activa con o sin chequera	x		x	x
Número de teléfono celular activo				x
Contar con una cuenta Libretón Básico o Premium en sucursal		x

Con toda la información que te hemos proporcionado en este artículo sobre los beneficios de la cuenta de ahorro de BBVA, esperamos que puedas tomar una decisión informada para empezar a incentivar tu hábito del ahorro y mejorar tus finanzas. Si quieres saber más sobre cuáles son los mejores bancos para ahorrar en dólares y otros temas relacionados, sigue explorando el sitio de Revalue, tu experto en finanzas personales.

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Karen

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octubre 9, 2023

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Cuenta de ahorro de BBVA Bancomer: beneficios y requisitos de apertura

Karen

|
octubre 9, 2023

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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