El futuro es incierto y, por lo mismo, procurar tener un respaldo económico para la vejez es esencial para poder descansar y disfrutar durante esta etapa. Por ello es que se crearon instituciones financieras que hacen crecer tu dinero como trabajador llamadas AFORES. En ellas tu ahorro inicia desde el momento en que tienes tu primer trabajo formal y se compone de tus aportaciones, las de tu empleador y las del gobierno.
Si tienes poco tiempo de haber comenzado un trabajo formal, menos de 30 años y te gustaría conocer más sobre el ahorro para tu retiro, conocer las opciones de AFORE disponibles te ayudará a conseguir que tu vejez esté libre de preocupaciones. Continúa leyendo y descubre cuál es el mejor AFORE para jóvenes y cómo identificar cuál te conviene más.
¿Cuál es el mejor AFORE para jóvenes?
Ya que existen millones de trabajadores, las AFORES dividen las inversiones por grupos generacionales. Es decir, en grupos que toman en cuenta el año de nacimiento de los trabajadores. Cada uno de estos grupos abarca un periodo de 5 años y en ellos cada una de las instituciones financieras ofrece diferentes porcentajes de rendimiento.
A su vez, en cada grupo estas instituciones invierten en una SIEFORE (Sociedad de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro) que es un fondo de inversión que hace movimientos tomando en cuenta cuantos años para el retiro le faltan a las generaciones. Debido a que cada grupo generacional invierte el dinero de forma diferente.
Para saber cuál es el mejor AFORE para jóvenes se deben tomar en cuenta diversos aspectos de cada institución. Como son la experiencia que tienen o la calidad del servicio que ofrecen a los trabajadores. Sin embargo, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) comparte un indicador que refleja el desempeño obtenido por las inversiones en cada SIEFORE, lo que también podría ayudarte a decir cuál es la mejor.
Cada indicador de rendimiento neto de las AFORES es diferente e incluye la deducción de comisiones aplicables. Este indicador se calcula mediante disposiciones oficiales. De acuerdo con los últimos datos compartidos por la Consar, las 5 AFORES con los mejores rendimientos para personas nacidas a partir de 1995 son:
| AFORE | Indicador de Rendimiento Neto |
| Inbursa | 6.34% |
| Profuturo | 6.28% |
| SURA | 6.15% |
| XXI- Banorte | 5.76% |
| PensionISSSTE | 5.67% |
Para las personas nacidas entre 1990 y 1994 hay algunos cambios con los primeros 5 lugares. En este grupo generacional Las AFORES y su rendimiento neto se clasifican de la siguiente manera:
| AFORE | Indicador de Rendimiento Neto |
| Inbursa | 6.43% |
| Profuturo | 6.35% |
| SURA | 6.15% |
| PensionISSSTE | 6.12% |
| XXI-Banorte | 5.92% |
¿Cómo saber cuál AFORE me conviene?
- Analiza la calificación de sus servicios
- Considera el porcentaje de sus comisiones
- Evalúa la solidez de la institución y su atención
Analiza la calificación de sus servicios
Además del rendimiento, si quieres saber cuál es la mejor AFORE para jóvenes, deberás conocer cómo han sido evaluados sus atributos o servicios por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). Esta institución compara la cobertura, la calidad operativa, el ahorro voluntario y solidario, así como los trámites que ofrecen en el sitio e-SAR estas administradoras.
El último reporte anual muestra que en estos aspectos las 5 AFORES mejores calificadas son:
- Profuturo, manteniendo su puesto por segunda ocasión con 4.5 estrellas.
- Invercap, también en la misma posición por segundo año consecutivo con 4.5 estrellas.
- Sura, manteniendo su puesto con 4 estrellas.
- XXI Banorte, subiendo una posición pero con 3 estrellas.
- Azteca, manteniendo su puesto por segunda vez con 3 estrellas.
Considera el porcentaje de sus comisiones
Otro de los aspectos a considerar son las comisiones que estas instituciones financieras cobran sobre los saldos administrados. Dependiendo del año de tu consulta, esta cifra puede variar, pero actualmente el porcentaje que cobran las AFORES de las Siefores básicas (años después del 95) sobre el saldo administrado es de un 0.57% en promedio.
Este porcentaje representa el importe por administrar e invertir tus ahorros. Las dos AFORES de este grupo generacional con las comisiones más bajas son:
- Coppel con 0.53%
- PensionISSSTE con 0.566%
Aunque las comisiones de las Afores no son muy diferentes entre sí, revisar si la institución en la que tienes interés tiene una comisión promedio podría ayudarte a elegir alguna de las dos instituciones con comisiones más bajas. En cualquier caso, recuerda que este es solo uno de los aspectos que debes considerar si quieres saber cuál es el mejor afore para jóvenes.
Evalúa la institución y su atención
Finalmente, para elegir la mejor AFORE puedes hacer una evaluación rápida de la institución en la que confías tu ahorro para el retiro. Para ello, puedes consultar las evaluaciones de desempeño realizadas por la Condusef en materia de atención de bancos y revisar si la institución donde quieres tener tu AFORE es la mejor opción. También debes tomar en cuenta si la información de su sitio web es clara.
Analiza los servicios relacionados con el AFORE y si la atención que recibes de estas instituciones es la que esperas. También considera si es fácil contactar a la institución financiera de tu interés si tienes alguna duda con sus servicios.
Como puedes ver, diferentes factores intervienen a la hora de evaluar y determinar cuál es el mejor AFORE para jóvenes. Sin embargo, la mejor forma de tomar buenas decisiones financieras es revisar las calificaciones y el valor del porcentaje de rendimiento promedio actualizado. ¡Comienza ahorrar en la mejor AFORE para ti y ten una vida digna durante tu vejez!
Si quieres conocer más sobre otros productos financieros o estás interesado en comenzar otras inversiones. Te invitamos a continuar en Revalue y descubrir qué productos financieros son los mejores para hacer trabajar tu dinero y cuidar de tus finanzas personales.