Mejor opción de crédito para un auto: Hey Banco vs. Banregio

Si deseas ponerte al volante de un vehículo, primero deberás organizar su financiación, ya que esta compra representa una cantidad alta de dinero y, a menos de que cuentes con todo, un crédito de auto será tu opción. Un crédito de auto es simplemente el dinero que pedirás prestado para pagar el vehículo. Asimismo, los términos de estos créditos varían, por lo que es importante comprender el proceso y saber en dónde es mejor adquirirlo.

Los detalles de los créditos de auto varían dependiendo del lugar en donde preguntes, lo que significa que obtener el préstamo correcto podría ahorrarte mucho dinero si sabes dónde buscar. Y hoy en día, hay muchas opciones para hacer posible el sueño de muchos de adquirir un vehículo, pero no todos los prestamistas tienen buenas intenciones, o muchos utilizan tácticas inmorales para cobrarte mucho más dinero de lo justo.

Afortunadamente, en México existen dos buenas opciones para comenzar: Hey Banco y Banregio, instituciones financieras que, en el pasado fueron una misma. A continuación, conocerás cuál es la mejor opción de crédito para un auto y los beneficios que cada banco ofrece.

Índice

Crédito de auto Banregio

El crédito de auto Banregio, también conocido como Autoregio, cuenta con una tasa de interés fija que puede comenzar desde el 14.25%. Además, te ofrece la posibilidad de obtener el auto que desees con un enganche del 10%, lo que puede ser más asequible para muchos clientes. Por otro lado, es posible escoger el número de plazos que más te convenga, con un mínimo de 12 meses y un máximo de hasta 60 meses.

El crédito de auto Banregio permite una modalidad llamada Plan de Anualidades (con fecha a escoger), la cual significa que cada año pagarás una anualidad y, por lo tanto, tus mensualidades serán más bajas. Asimismo, te ofrece pagos anticipados sin penalización aplicados directo a capital y su alianza con Qualitas te da seguros con coberturas amplias y tarifas competitivas. Lo mejor es que puedes sacar un crédito desde 25 mil pesos hasta 10 millones de pesos.

Para poder acceder a este crédito es importante que tengas entre 18 y 69 años de edad, ingresos mensuales mínimos netos de 8 mil 200 pesos mexicanos, una antigüedad laboral mínima de un año o antigüedad mínima para Persona Física con Actividad Empresarial de 2 años. Adicionalmente, es importante mencionar que, si el auto tiene un valor igual o superior a un millón de pesos, el enganche será de mínimo un 20%.

Crédito de auto Hey Banco

El crédito de auto Hey Banco cuenta con plazos desde los 12 hasta los 60 meses, una tasa de interés del 11.50% y 13.25% como mínimo y un enganche del 10%. Una de las mayores ventajas de este crédito es que puede ser solicitado por personas en cualquier estatus laboral, con un monto mínimo de 25 mil pesos y un monto máximo de hasta 8 millones de pesos. No obstante, el crédito se autorizará siempre y cuando el cliente pueda demostrar los ingresos requeridos.

En cuanto a los requisitos, al igual que Banregio, Hey Banco te solicita una edad de 18 años como mínimo y 69 años como máximo. Asimismo, deberás contar con un ingreso mensual mínimo de 8 mil 200 pesos netos, un trabajo fijo con antigüedad mínima de un año y un documento de identificación oficial.

Al igual que con Banregio, el porcentaje mínimo del enganche podría ser mayor al 10% dependiendo del valor del vehículo. Por otro lado, si cuentas con un historial crediticio malo, es muy probable que no se te permita financiar un vehículo con el crédito de auto Hey Banco.

A pesar de ello, este banco tiene una excelente reputación, un buen servicio al cliente y cuenta con una aplicación móvil bastante intuitiva y sencilla de utilizar, la cual te permitirá sacar el crédito desde tu teléfono.

¿Con qué términos te debes familiarizar antes de adquirir un crédito de auto?

Muchas personas no conocen por completo cómo funciona un crédito de auto ni los términos más utilizados. Por ello, antes de comenzar a buscar cuál es la mejor opción de crédito para un auto, es recomendable que conozcas lo siguiente:

Pago inicial o enganche: pagarás este monto al banco o prestamista antes de solicitar el crédito. Se aplicará al precio total de compra y cuanto más pagues, menores serán tus mensualidades.
Plazo del crédito: el plazo del crédito es el tiempo durante el cual realizarás los pagos del crédito para tu auto.
Tasa de porcentaje anual: este es el costo total de endeudamiento del préstamo bancario, incluyendo la tasa de interés y otras tarifas.
Capital: esta es la cantidad que pedirás prestada para comprar el vehículo. El capital junto con el enganche es igual al costo del vehículo.
Costo total del préstamo: esta cifra incluye el capital, los intereses y las comisiones pagadas para adquirir el vehículo.
Tasa de interés: esta es la tarifa anual para comprar el vehículo. Un historial de crédito mejor o un plazo de crédito más corto equivaldrá a una tasa de interés más baja dependiendo del vehículo.

Recomendaciones al pedir tu crédito de auto

Planifica tu presupuesto con anticipación

Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, es importante calcular el monto máximo del préstamo requerido. La planificación te ayudará a estimar tus mensualidades y crear un plan de pago que se ajuste a tu presupuesto.

Elige un vehículo que esté dentro de tu presupuesto

Una vez que hayas planificado tu presupuesto, lo ideal es encontrar el auto que se ajuste a este. El modelo de auto que elijas comprar dependerá del propósito de tu compra y determinará lo mucho o poco que deberás pagar ya con impuestos. Asimismo, considera comprar un buen seguro de auto para no perder tu inversión si llegases a tener un accidente.

Compara las ventajas y desventajas de cada banco

El crédito de auto Banregio y el crédito de auto Hey Banco son similares en cuanto lo que ofrecen, pero los términos y condiciones pueden variar dependiendo del tipo de auto que quieras comprar. Además, también tienen otros programas que podrían interesarte, incluyendo la renta de autos por años, así que asegúrate de preguntar todo antes de decidir.

Asegúrate de contar con un buen historial de crédito

Tanto Banregio como Hey Banco no te permiten financiar tu auto con sus créditos a menos que tengas un buen historial de crédito. Si tu historial no es tan bueno, no serás apto para sacar un crédito y quizás sería mejor optar por otras opciones.

En conclusión, financiar un vehículo con un crédito de auto es necesario si no cuentas con el dinero suficiente. Sin embargo, es muy importante saber elegir el crédito correcto. Tanto Hey Banco como Banregio son instituciones financieras muy recomendables y reconocidas, además de tener muchas similitudes en sus créditos por antes pertenecer al mismo grupo, pero las diferencias se encontrarán dependiendo de cada caso.

Ponte en contacto con cada una de estas instituciones para averiguar cuáles son los beneficios de cada uno de sus servicios. Investiga aprende sobre los términos y condiciones que se aplicarían a tu caso único y valora cuál es la mejor opción de crédito para un auto en tus posibilidades y necesidades.