Los créditos hipotecarios son de gran ayuda para adquirir un inmueble, pero ¿sabías que también se puede obtener financiamiento para remodelar tu casa o construir un terreno propio?
En México, existen varias opciones de créditos hipotecarios que ofrecen distintas entidades financieras o instituciones gubernamentales especializadas y pueden ser utilizados para distintos fines.
Si tu casa necesita mantenimiento y ya tienes planeadas las mejoras que te gustaría realizar, a través de esta guía aprenderás a cómo solicitar un crédito hipotecario para remodelación de vivienda en México, donde conocerás los distintos tipos de créditos con los que cuentan las entidades bancarias e instituciones, para que elijas el mejor para ti.
Aunque el proceso de solicitud de tu crédito depende en gran medida de la institución de financiamiento que elijas, estos son los pasos a seguir para decidir qué crédito te conviene ¡y poner manos a la obra!
Compara opciones de crédito.
Para solicitar un crédito hipotecario para remodelación de vivienda, es necesario que antes compares los distintos tipos de créditos que se encuentran en el mercado. Es importante que tomes en cuenta la tasa anual, el CAT promedio, el porcentaje de financiamiento, los plazos para pagar este crédito, si existen penalizaciones, y otros aspectos esenciales del crédito.
Asegúrate de cumplir con los requisitos.
Ya que elegiste una entidad financiera o institución crediticia, debes cumplir con los requisitos y comenzar tu trámite. Más adelante, te mostraremos cuáles son las opciones de crédito para remodelar vivienda que existen en México, incluyendo sus características y requisitos por dependencia.
Formaliza tu solicitud.
Generalmente para solicitar este tipo de créditos debes acudir a la sucursal de dicha entidad bancaria o institución y realizar el trámite de manera presencial.
Así mismo, algunas instituciones bancarias también ofrecen la opción de que este trámite sea en línea, enviando un correo electrónico con los requisitos, ingresando a su sitio web mediante un chat, en aplicación móvil o vía telefónica, donde un asesor te guiará en este proceso.
Tipos de créditos hipotecarios para remodelación de vivienda en México
A continuación, te presentamos la información referente sobre los créditos hipotecarios para remodelación de vivienda de las distintas entidades bancarias e instituciones financieras en México.
BBVA Bancomer ofrece el crédito hipotecario “BBVA Remodela tu casa”, el objetivo de este préstamo, es que remodeles, amplíes o termines tu casa.
Características del crédito
- Tasa anual fija de 10.40%.
- CAT promedio sin IVA de 13%.
- Pagos y tasa fija durante el plazo del crédito.
- Paga antes o líquida sin penalizaciones.
- Hasta un 40% de financiamiento.
- Los intereses reales son deducibles de impuestos.
- Créditos desde $50,000.
Requisitos
- Tener más de 25 años.
- El pago de tu crédito debe concluir antes de que cumplas 85 años, por lo tanto debes planearlo.
- Tener un buen historial de crédito.
- Comprobar antigüedad mínima laboral en tu empleo actual.
- Contar con Seguro de Vida y Seguro de Daños al Inmueble.
Documentación inicial
- Identificación oficial vigente (INE, pasaporte, Cartilla militar o cédula profesional).
- Comprobante de ingresos.
- Comprobante de domicilio vigente.
- Completar y firmar solicitud del crédito.
- Firmar la aprobación de consulta de tu historial de crédito en Buró de Crédito.
Seguros adicionales
Para contratar un crédito hipotecario es obligatorio contar con un seguro de vida y seguro de daños. BBVA te ofrece un paquete integral de seguros, el cual consiste en:
- Seguro de vida $0.600 por cada $1,000 de suma asegurada.
- Seguro de daños $0.1593 por cada $1,000 de suma asegurada más $30.76 más IVA, además al tener este seguro de daños, cuentas con Seguros de Contenidos del Hogar y Seguro de Responsabilidad Civil.
HSBC te da la opción de “Hipoteca HSBC Remodela”, para que amplíes o remodeles tu vivienda.
Características del crédito
- Tasa de interés fija anual de 9.25% a 8.75% sin comisión por apertura.
- CAT promedio 9.8% sin IVA.
- Tasas de interés fijas y pagos fijos durante toda la vida del crédito.
- Financiamiento de hasta el 60% para ampliar o remodelar tu vivienda de su valor actual.
- Disposición del 100% de los recursos a la firma si la estructura del inmueble no sufre cambios (remodelaciones y mejoras).
- Si la estructura del inmueble sufre cambios (ampliación), el crédito se otorgará en 2 ministraciones: a la firma del 50% del crédito, el crédito restante se entregará 60% de avance de obra.
- Sin comisión por apertura.
- Sin gastos de administración mensuales.
- Sin comisión por pago anticipado.
- Se pueden deducir los intereses reales pagados.
Requisitos
- Edad mínima de 25 años.
- Antigüedad mínima en el empleo actual (asalariado: 6 meses y para cliente HSBC nómina 1 mes. No asalariado: 2 años de actividad comprobable).
- Tener buenas referencias crediticias.
- Ingresos mínimos a partir de $8,500 pesos.
- Comprobar ingresos con base en tu actividad laboral.
Documentación inicial
- Solicitud de crédito debidamente requisitada y firmada.
- Identificación oficial (INE, pasaporte vigente. Extranjeros: pasaporte y forma migratoria).
- Comprobante de domicilio (último bimestre).
- Comprobante de ingresos (asalariado: 2 meses de recibo, para cliente HSBC Nómina 1 mes. No asalariado: última declaración de impuestos, 2 meses de estados de cuenta y Constancia de Situación Fiscal o 6 meses de estados de cuenta con depósitos a la vista y Constancia de Situación Fiscal.
Seguros adicionales
Te ofrecen protección de seguros:
- Seguros de Vida. Se puede asegurar hasta 2 participantes del crédito por el mismo costo y cubre el 100% del saldo insoluto, esto en caso de: fallecimiento, invalidez total, permanente o temporal.
- Seguro de Casa Habitación Colectivo. Cobertura por pérdidas o daños materiales sobre el valor destructible de la vivienda concluida y el saldo insoluto del crédito (el que resulte mayor). Endoso para remodelación o ampliación de vivienda sin costo adicional (ampara los daños que se presenten a la propiedad del cliente durante la remodelación).
Scotiabank cuenta con “Renueva tu Casa” para ampliar, remodelar o renovar tu hogar.
Características del crédito
- Plazos de 10, 15 y 20 años (Crédito Valora) y 7, 10, 15 y 20 años (Crédito Pagos Oportunos).
- CAT promedio sin IVA 11.1% (Valora 9.44%).
- Hasta el 80% de financiamiento.
- Al pagar puntualmente, puedes disminuir la tasa y pagar anticipadamente el crédito.
- Crédito Valora, su esquema de pagos es creciente, donde la tasa de interés se determina con base en: enganche, historial crediticio, nivel de endeudamiento.
- Crédito Pagos Oportunos: tasa y pagos fijos, tasa de interés en función del plazo que se elija, si pagas de manera puntual 12 pagos consecutivos, la tasa de interés disminuye cada año.
- Puedes realizar pagos anticipados sin penalización.
Requisitos
- Edad mínima de 25 años. Ingreso mínimo comprobable de $20,000,00 pesos.
- Antigüedad mínima de 2 años (entre el empleo actual y el anterior).
- Solicitud de crédito.
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de ingresos.
- Comprobante de domicilio.
- Comprobante CURP.
- Programa y presupuesto de Renovación.
- Buenas referencias de créditos bancarias.
Banorte, en su sitio oficial, personaliza tu tipo de crédito de acuerdo con tus características y a partir de ahí te ofrece el crédito hipotecario que más se adecue a ti.
Tienes que ingresar a su sitio web y te pide contestar unas preguntas, las cuales son:
- Cuáles son tus ingresos mensuales.
- Cuáles son tus planes.
- Cuál es el valor del inmueble a comprar.
En cuánto a los requisitos generales para solicitar un crédito hipotecario encontrarás:
Requisitos
- Identificación oficial vigente.
- Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses.
- Comprobante de ingresos.
“Tu Casa Afirme Remodelación”, es el crédito que ofrece Grupo Afirme para mejorar tu casa.
Características del crédito
- Puedes obtener el crédito en una sola disposición.
- No requieres licencia o permiso de construcción (solo el presupuesto de la obra).
- Te permiten financiar los gastos de escrituración dentro del mismo crédito.
- Puedes combinarlo con una Sustitución de Hipoteca.
Requisitos
- Monto mínimo de apertura $200 mil pesos.
- Edad mínima de 25 años.
- Edad máxima de 69 años y 11 meses.
- Antigüedad laboral mínima (asalariados 1 año. Personas Físicas con Actividad Empresarial: 2 años).
- Comprobante de ingresos (asalariados 3 meses de recibos de nómina o estados de cuenta y/o carta laboral con arraigo, puesto y sueldo.
- Ingresos independientes de meses de estados de cuenta más comprobación formal de su giro laboral.
- Buen historial crediticio.
Documentación inicial
- Identificación oficial vigente (INE o pasaporte, en caso de extranjeros formato FMM o FM2).
- Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses).
- Solicitud firmada.
- Comprobante de estado civil.
- Acta de nacimiento y CURP.
Banregio cuenta con “Remodelación”, para ampliar o remodelar tu casa.
Características del crédito
- Tasa anual fija de 9.30%.
- Pagos fijos durante todo tu plazo.
- Plazos de hasta 20 años.
- Financiamiento de hasta el 50% del valor actual de la vivienda a ser remodelada.
- Cuenta con seguros de vida, desempleo (asalariado) y daños a la vivienda.
Requisitos
- Ser mexicano o extranjero con la forma FM2.
- Edad mínima de 22 años y edad máxima (más el plazo del crédito) de 75 años 11 meses.
- Continuidad laboral mínima de 2 años en el empleo y al menos 6 meses en el empleo actual (comprobable).
- Contar con un buen historial crediticio.
- Comprobar un ingreso mínimo individual de $14,500 pesos o conyugal de $22,000 pesos.
Infonavit cuenta con “Mejoravit”, este crédito lo otorga una entidad financiera y, por lo tanto, podrás mantener tu derecho al crédito hipotecario del Infonavit.
Características del crédito
- Infonavit presta a través de una Entidad Financiera entre $4,972.65 y $138,649.17 pesos (el monto dependerá del plazo que elijas y lo que resulte menor entre tu capacidad de pago al 20% o el 85% de tu saldo de Subcuenta de Vivienda).
- Tasa de interés anual de 13.1%.
- Puedes solicitarlo sin importar tu salario.
- No hay gastos de titulación, financieras o de operación.
- Plazo de 12, 18, 21 o 30 meses (el descuento mensual se establece de acuerdo con tu salario y plazo)
- No aplica el crédito conyugal.
- CAT Mejoravit 13.9%.
- No aplica el Subsidio Federal de la CONAVI.
- Hasta un 20% del crédito lo puedes utilizar para pagar la mano de obra.
- Al terminar de pagarlo puedes solicitarlo nuevamente, solo debes esperar un bimestre.
- Te entregan una tarjeta para usarla en comercios afiliados y para adquirir los productos autorizados.
- La vivienda debe estar a tu nombre (también puede estar a nombre del cónyuge, o de un familiar como padres, hijos, hermanos o abuelos).
Requisitos
- Ser derechohabiente del Infonavit con relación laboral vigente.
- Contar con 1080 puntos y tener 4 meses de antigüedad en la empresa donde laboras.
- Tu edad más el plazo de tu crédito seleccionado, no puede ser mayor al momento que cumplas 65 años de edad.
- Tener dos referencias de personas que te conozcan y dejar datos para contactarse con ellos y localizarlos.
- Si obtuviste posteriormente un crédito Mejoravit, tienes que haberlo cumplido en tiempo y forma.
- Si ejerciste un crédito Infonavit, debes haberlo liquidado en tiempo y forma (no haber entregado propiedad en dación, que haya sido adjudicada o tu crédito haya sido considerado como irrecuperable).
- La vivienda en la que se llevarán a cabo las mejoras debe ser de tu propiedad, de tu cónyuge o de un familiar.
El Crédito Fovissste o “Renova” es utilizado para el mejoramiento de las viviendas de los trabajadores del gobierno, esto para ampliar o remodelar su hogar.
Características del crédito
- Monto mínimo que otorgan 6 mil pesos.
- Monto máximo de hasta 80 mil pesos a 150 mil pesos.
- Hasta el 85% del monto que tengas en tu cuenta del Sistema para el Ahorro para el Retiro.
- Plazo de 18, 14 o 30 meses.
- Se otorga en una tarjeta de débito que se usa solo en establecimientos oficiales.
- Tasa de interés fija durante la vida del financiamiento.
- CAT preferencial otorgado en pesos.
- Cobranza vía nómina con descuento no mayor al 30% del sueldo básico.
- El beneficiario podrá disponer de hasta el 30% del monto total autorizado para pagos de mano de obra.
Requisitos
- Debes ser trabajador del estado.
- Tener una edad igual o mayor a 25 años (la suma de la edad más el plazo del crédito debe ser menor a 65 años).
- No contar con un crédito activo.
- Sumar 18 meses de aportaciones en tu Subcuenta de Vivienda.
Estas son las opciones que tienes para solicitar un crédito hipotecario para remodelación de vivienda. Conoce en nuestra guía de préstamos cómo funcionan distintos tipos de créditos hipotecarios. Te invitamos a visitar nuestro blog Revalue.