Las aseguradoras son un componente fundamental en la vida financiera de miles de personas en México, pues les brindan seguridad y respaldo en momentos de necesidad. Sin embargo, no todas estas instituciones emisoras de seguros cumplen con las expectativas de sus clientes, lo que a menudo lleva a la presentación de quejas y reclamos ante las autoridades reguladoras.
En Revalue, te hablaremos de las aseguradoras con más quejas en Condusef en México. Además, abordaremos las razones más comunes por las que se levantan reclamos y las áreas que son más propicias de generarlos. Con esta información, podrás hacer una evaluación del desempeño de las aseguradoras y, con base en lo anterior, tomar la mejor decisión para asegurarte a ti, tus seres queridos o tus pertenencias.
¿Cuáles son las aseguradoras con más quejas en Condusef?
En sus reportes anuales, Condusef indicó que las aseguradoras con más quejas, es decir, las que representan hasta el 72% de las 30 mil 564 reclamaciones que se hicieron a esta institución, habían sido las siguientes:
- Quálitas
- Grupo Nacional Provincial (GNP)
- MetLife México
- Chubb
- Axa
- Seguros Banorte
- Zurich
- Santander Seguros
- BBVA Seguros
- Mapfre
- Citibanamex Seguros
¿Qué significa que las aseguradoras tengan un gran número de reclamaciones?
Cuando se revisa el número de reclamos que tiene una aseguradora, se puede pensar que la que tiene un número mayor de quejas es la peor de todas. Sin embargo, se debe considerar que cada una tiene un número diferente de asegurados y, por estadísticas, a mayor número de carteras de clientes mayor es la posibilidad de que se presenten quejas.
Por lo anterior, la Condusef realiza un proceso para hacer una valoración más justa. A través de ciertas operaciones, se calcula el número de reclamaciones por cada cien mil asegurados. De este modo, se tiene que las aseguradoras con más quejas, según las estimaciones de la institución, son las que anteriormente se mencionaron. Estas reunieron un total de 21 mil 931 quejas.
En ese sentido, Quálitas, GNP y MetLife México fueron las aseguradoras con mayor número de quejas, con 60, 56 y 35 respectivamente.
¿Cuáles fueron los rubros en los que más se presentaron reclamos por seguros?
Si bien, existen varios tipos de seguros en el mercado, son unos pocos los que concentran la mayor cantidad de reclamos, coincidiendo con ser los seguros más solicitados. Estos son:
- Seguros de automóvil, con el 50% de las quejas.
- Seguros de vida personales, con el 31% de los reclamos.
- Seguros de gastos médicos mayores, con el 6% del total de quejas.
También cabe mencionar que, aunque las afores no deben considerarse ni bancos ni aseguradoras, sus quejas también pueden ser mencionadas, pues hay situaciones en las que se libera el capital que tiene la cuenta o la misma contratación del afore, incluye algún seguro. Tan solo el año pasado, estas instituciones tuvieron un total de 7 mil 236 reclamos ante la Condusef.
¿Cuáles son las razones por las que más se presentan estos reclamos?
Dentro de los porcentajes que ya se indicaron, también se contabiliza cuáles son las razones por las que los usuarios de los seguros presentan sus quejas ante la Condusef. Aunque puede haber más motivos relacionados con la queja, los que son más recurrentes para las aseguradoras con mayores denuncias son:
- Negativa en el pago de la indemnización, motivo del 38% de las reclamaciones.
- Solicitud de cancelación del contrato o póliza no atendida o no aplicada según lo acordado, razón del 16% de las quejas.
- Inconformidad con el tiempo para el pago de la indemnización, que motiva el 10% de los reclamos.
¿Cuáles fueron las entidades en las que hubo más quejas?
El informe del año pasado de Condusef indicó que, del total de los usuarios de seguros, se hicieron un total de 30 mil 564 quejas contra sus aseguradoras. Estas vienen de todo el país, sin embargo, la Ciudad de México y el Estado de México son las dos entidades que concentran el mayor número de reclamos en la República.
Por un lado, la Ciudad de México fue emisora de 3 mil 847 reclamos, lo cual corresponde a un 18% del total de quejas en el país. Del Estado de México se contabilizan 2 mil 720 quejas, lo que representa el 12% del total nacional.
Porcentajes de resolución de quejas contra aseguradoras
Aunque es común que todas las aseguradoras tengan quejas por inconformidades de sus usuarios, sí cabe destacar que no siempre estas se llegan a solucionar, incluso con la intervención de la Condusef, lo cual puede generar disgustos mayores. Es por eso que, además de las estadísticas de quejas, se cuenta también el porcentaje de resolución de estas.
Según esta comisión, son tres las aseguradoras que tienen el mayor índice de resolución de quejas en beneficio del asegurado. Recuerda que este dictamen se hace después de un largo proceso, hasta que se determine que el usuario tiene razón en su queja. Tales empresas son las siguientes:
- MetLife México, cediendo el 38% de sus reclamos.
- Zurich Santander, que resolvió el 29% de sus quejas.
- Citibanamex Seguros, que solucionó el 24% de las denuncias.
¿Cómo presentar una queja a la Condusef?
Ahora que sabes cuáles son las aseguradoras con más quejas en Condusef, puedes estarte preguntando cómo elaborarla. Para presentar una queja contra una aseguradora ante la Condusef, sigue estos pasos:
- Reúne la documentación necesaria.
Junta toda la información relacionada con tu póliza de seguro, incluyendo números de póliza, fechas y detalles de los eventos o siniestros que dieron lugar a tu queja. También asegúrate de tener copias de todas las comunicaciones que hayas tenido con la aseguradora, como correos electrónicos, cartas, notas telefónicas, etc., las cuales avalarán que intentaste resolver el conflicto.
Existen otros documentos, como fotografías, informes médicos, facturas de pagos y hasta declaraciones de testigos, que podrían servir como evidencia para resolver tu caso.
- Comunícate con la aseguradora.
Antes de presentar una queja ante la Condusef, intenta resolver el problema directamente con la aseguradora. Esto puede involucrar hablar con su servicio de atención al cliente o presentar una queja formal por escrito a la compañía.
- Obtén un número de folio.
Asegúrate de conseguir un número de folio o constancia de que presentaste una queja ante la aseguradora. Esto será útil para hacer un seguimiento de tu caso.
- Contacta a la Condusef.
Si no recibes una respuesta satisfactoria de la aseguradora o no estás de acuerdo, puedes presentar tu queja. Para hacerlo, recurre a alguna de las siguientes maneras:
- En línea: visita el sitio web oficial de la Condusef (www.condusef.gob.mx) y sigue las instrucciones para presentar una queja en línea.
- Por teléfono: llama al teléfono de atención al usuario de la CONDUSEF al número 55-5340-0999 (en la Ciudad de México) o al 800-999-8080 (en el resto de México).
- De manera presencial: acude a una oficina de la Condusef y presenta tu queja en persona. Puedes encontrar la ubicación de las oficinas en su sitio web.
Las aseguradoras con más quejas en Condusef reflejan la importancia de la transparencia y la calidad en la prestación de servicios financieros. Estas quejas, aunque preocupan, también ofrecen una oportunidad para que las aseguradoras mejoren sus prácticas y se enfoquen en la satisfacción del cliente. Los consumidores deben ser conscientes de sus derechos y saber cómo presentar quejas cuando sientan que no se están cumpliendo.
Además, es crucial que las autoridades regulatorias continúen supervisando de cerca a estas compañías para garantizar un mercado de seguros más equitativo y confiable para todos. En última instancia, el análisis de las aseguradoras con más quejas resalta la importancia de la rendición de cuentas y la búsqueda constante de mejoras en la industria de seguros.
En Revalue, nos interesa que cuentes con toda la información para escoger el mejor seguro para tus circunstancias. Es por eso que hemos elaborado una guía de seguros y te hablamos de las mejores aseguradoras en el país. ¡Sigue navegando!