Préstamos bancarios

¿Cómo funciona un préstamo bancario en México?

Karen

|
julio 12, 2022

Los préstamos bancarios son una excelente opción que brindan las entidades financieras a las personas que necesitan un financiamiento para cualquier tipo de proyecto personal, o simplemente para solventar imprevistos. Permiten acceder a cantidad de dinero, pagando intereses personalizados, dependiendo de la cantidad de dinero y el plazo determinado en que se solicitó.

Solicitar un financiamiento es sencillo, solo que antes de adquirirlo, es bueno conocer todos los aspectos relacionados con este tema. Por ejemplo, cómo funciona un préstamo bancario, los diferentes tipos de crédito, qué requisitos necesitas para adquirir uno y cómo calcular el interés de un préstamo bancario.

Es por ello que, a lo largo de esta completa guía, te explicamos de manera detallada todo sobre los préstamos bancarios en México.

Índice

¿Cómo funciona un préstamo bancario?

Un crédito bancario es una cantidad de dinero que otorga una institución financiera en calidad de “préstamo” a una persona física o jurídica. Por lo que es una de las actividades principales que desempeñan las entidades financieras.

Para que el banco obtenga ganancias al ofrecer estos préstamos, se establecen ciertos intereses que el solicitante debe pagar en plazos (pago mensual o pago anual). La cantidad de intereses se traduce como un costo del préstamo, y dicho porcentaje se establece al inicio del préstamo. Este tipo de préstamo también es conocido como “personal”.

Aunque es denominado un préstamo personal, no solo la entidad financiera y la persona interesada se ven involucradas. En muchas ocasiones, se tiene que recurrir a un aval, esto sucede cuando el interesado no tiene o no presenta una garantía que exige en banco. La función del aval es garantizar que el solicitante cumplirá con los pagos del préstamo y a su vez con el pago completo del préstamo.

Tipos de préstamos bancarios

Existen diversos tipos de préstamo bancarios en México, estos se engloban en dos categorías, las cuales son:

Préstamos bancarios personales

Este tipo de préstamos están enfocados en ayudar a las necesidades específicas de los solicitantes, en momentos determinados de su vida. Al ser para necesidades específicas, los montos suelen ser pequeños.

Dentro de estos préstamos personales podemos encontrar:

Préstamos de consumo o crédito online (bienes de consumo duradero, como un auto)
Préstamo rápidos (préstamos que se solicitan de manera inmediata)
Préstamos de estudio (cubrir gastos como la educación o viajes universitarios)

Préstamos bancarios hipotecarios

Este tipo de préstamo se utiliza para satisfacer necesidades mayores, como su nombre lo indica, está enfocado en financiar la compra de un inmueble. Puede ser para vivienda, negocio o adquisición de terreno, etc. Este tipo de préstamos cuentan con una garantía real para la entidad bancaria.

Esto quiere decir que en caso de que el solicitante no pague el préstamo bancario hipotecario, la entidad financiera puede tomar el bien inmueble, hipotecarlo y venderlo para cobrar la deuda. Es posible hacerlo, ya que la entidad bancaria ahora se convertiría en el dueño de la propiedad.

¿Cómo obtener un préstamo bancario?

Obtener un préstamo bancario es sencillo, solo debes asegurarte de realizar el procedimiento de manera correcta y cumplir con lo que las entidades bancarias te solicitan.

Lo principal que debes hacer para obtener un préstamo bancario es acudir a sus instalaciones y solicitar información. Para que conozcas las tarifas que manejan, también puedes realizar este procedimiento mediante internet y comparar las distintas opciones que te ofrece cada banco.

Si es tu primera vez solicitando un préstamo bancario, puedes considerar lo siguiente para que tu proceso sea sencillo y te aprueben el préstamo:

Debes explicar para qué fin es tu préstamo, ser claro que tipo de préstamo deseas solicitar.
Comparar las tarifas y elegir la que más te favorezca.
Responder las preguntas y formularios que te brindan las entidades financieras de manera honesta.
Entregar los documentos que te solicitan.
Conocer tu capacidad de pago y estar seguro de que podrás cubrir el préstamo sin problema.
Es importante que aclares y despejes dudas de todo lo relacionado con el préstamo bancario, los ejecutivos pueden ayudarte o incluso, algunas entidades financieras cuentan con esta información en sus sitios web.

Ten en cuenta que en este tipo de préstamos bancarios, tu historial crediticio ayuda mucho para que las instituciones financieras decidan si eres apto para el préstamo o no. Pues si cuentas con un mal historial de crédito, puede ser difícil la aprobación del crédito. Aunque de igual manera esto dependerá de cada entidad bancaria.

Requisitos para obtener un préstamo bancario

Estos son algunos de los requisitos más comunes en México, para obtener un préstamo bancario:

Edad mínima y máxima. La edad mínima es de 18 años y la máxima es de 84 años, además tu edad más el plazo del crédito no debe ser mayor a 84 años con 364 días al momento del otorgamiento.
Comprobante de domicilio. No mayor a 3 meses de antigüedad, puede ser el recibo de agua, luz, predial, teléfono fijo o un estado de cuenta de cualquier institución bancaria.
Capacidad de pago. Demostrar que puedes solventar el préstamo, que cuentas con ingresos que te permitan adquirir y realizar el pago del crédito.
Identificación oficial vigente. INE/credencial de elector.
Contar con un buen historial crediticio. El historial crediticio debe ser bueno, pues sin él, no te podrán brindar el préstamo.
Estado de cuenta de alguna institución bancaria. Para comprobar que no tienes deudas con alguna otra entidad bancaria.
Comprobante de ingresos. Del último mes y membretado.

Últimos consejos

Recuerda que adquirir un préstamo bancario es una responsabilidad importante, por lo que antes de solicitarlo debes estar seguro que podrás pagar este préstamo. Pues, así evitarás dañar tu historial crediticio. Para conseguir un buen préstamo bancario es indispensable que compares las tarifas y porcentajes del mercado mexicano, solo así podrás elegir sabiamente.

A su vez, es útil que aprendas a cómo calcular el interés de un préstamo bancario, ya que te será de gran ayuda al comparar los diferentes tipos de préstamos. Si te interesa conocer detalladamente este tema puedes checar nuestra Guía de préstamos: ¿Qué es la tasa de interés de un crédito hipotecario y cómo calcularla?

Ya conoces cómo funciona un préstamo bancario, por lo que adquirir uno será sencillo. Te invitamos a seguir leyendo el interesante contenido que se encuentra en nuestro blog Revalue, aquí encontrarás más temas sobre los créditos bancarios.

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Karen

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julio 12, 2022

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¿Cómo funciona un préstamo bancario en México?

Karen

|
julio 12, 2022

Si pedirás un préstamo o quieres saber cuánto realmente te rinde una inversión, entender la diferencia entre la tasa de interés nominal y la real puede ayudarte a tomar decisiones más acertadas.

Persona usando una calculadora mientras revisa sus cuentas, representando el análisis entre la tasa de interés nominal y real

Al contratar un producto financiero, ya sea un crédito personal, una inversión a plazo o una tarjeta de crédito, es común fijarse en la tasa de interés. Pero ¿sabías que esa tasa puede no decirte toda sobre lo que ganarás o pagarás?

En México y en muchos países, las tasas de interés pueden expresarse de dos formas distintas: nominal y real. Aunque ambas son tasas, cada una tiene implicaciones diferentes para tu bolsillo. Una puede darte una idea general del rendimiento o el costo, mientras que la otra toma en cuenta factores como la inflación, que afecta directamente el valor del dinero.

Por eso, hoy te compartimos una guía sencilla para que entiendas qué es el interés nominal y real, cuándo se usa cada uno y cómo identificar cuál te conviene más. Aunque este conocimiento puede parecer técnico, te será útil en tu día a día, ya sea que quieras invertir, ahorrar o evitar un mal crédito.

¿Qué significa tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la que normalmente te muestra cualquier institución financiera: la ves en publicidad, fichas informativas o contratos. Sin embargo, este porcentaje no toma en cuenta el efecto de la inflación, o el cambio del poder adquisitivo.

En otras palabras, es el rendimiento o el costo expresado “en bruto”, es decir, sin ajustar por el aumento generalizado de precios. Se calcula de forma anual, semestral o mensual, y es común verla en productos como:

- Tarjetas de crédito

- Créditos personales o hipotecarios

- Inversiones como CETES o pagarés bancarios

¿Qué es la tasa de interés real?

La tasa de interés real es la tasa que sí toma en cuenta la inflación, es decir, la tasa de interés que te dirá si realmente ganaste o perdiste poder adquisitivo después de invertir o endeudarte.

La fórmula más simple para entenderlo es:

Tasa de interés real ≈ Tasa nominal – Inflación

Por ejemplo, si una inversión te da un 10% nominal, pero la inflación es del 6%, tu interés real es del 4%. Ese 4% refleja cuánto creció realmente tu dinero, no solo en términos numéricos, sino de lo que podrías comprar con él.

¿Por qué es importante conocer la diferencia entre ambas?

La principal razón por la que debes diferenciar entre tasa de interés nominal y real es que si solo conoces la tasa nominal, puedes tener una idea incompleta (o incluso engañosa) del producto financiero que estás contratando.

Por ejemplo:

- Si contratas un crédito con una tasa nominal del 9%, pero la inflación sube al 10%, estarás pagando menos de lo que pediste prestado

- Pero si inviertes en un pagaré con tasa nominal del 7% y la inflación es del 8%, estarás perdiendo dinero, aunque veas números positivos.

Comprender la diferencia entre interés nominal y real te permitirá:

- Medir correctamente la rentabilidad de una inversión

- Evaluar el costo real de un crédito o préstamo

- Comparar productos financieros de manera justa

- Cuidar tu poder adquisitivo en contextos de alta inflación

¿En qué productos financieros se aplica esta diferencia?

La distinción entre tasa nominal y real está presente en prácticamente todos los productos financieros del mercado mexicano. Algunos ejemplos son:

- Créditos hipotecarios: la tasa nominal puede parecer baja, pero los pagos fijos a largo plazo pueden verse afectados si hay inflación alta.

- Ahorros a plazo: un banco puede ofrecerte 6% anual, pero si la inflación es de 7%, tu dinero se está depreciando.

- Inversiones gubernamentales como CETES: existen modalidades ajustadas a la inflación (como los CETES ligados al INPC), que te ofrecen un rendimiento real.

En general, si quieres conservar el valor real de tu dinero, busca productos que superen la inflación esperada. No te dejes llevar por números atractivos sin verificar qué representan.

¿Qué revisar antes de aceptar una tasa?

Para evitar confusiones, antes de contratar cualquier producto financiero, te recomendamos pensar en estas preguntas:

- ¿La tasa que me están mostrando es nominal o real?

- ¿Qué tan alta es la inflación actual y proyectada?

- ¿Este producto está diseñado para proteger el valor de mi dinero en el tiempo?

- ¿Puedo comparar esta tasa con otras opciones disponibles?

También te sugerimos consultar contenido adicional en Revalue sobre cómo comparar alternativas de inversión . Esto te dará una visión más completa para elegir con mayor seguridad.

¿Cuál me conviene más: tasa nominal o real?

La tasa nominal te ayuda a comparar productos entre instituciones. La tasa real, en cambio, te da una imagen más precisa del impacto económico en tu bolsillo.

Recuerda que ambas tasas cumplen funciones distintas. Una te ayuda a comparar opciones disponibles en el mercado; la otra te permite evaluar si tu dinero realmente está creciendo o perdiendo valor.

Situación	Tasa más útil
Comparar productos bancarios	Nominal
Evaluar rendimiento real	Real
Proteger poder adquisitivo	Real
Analizar un contrato financiero	Ambas

Como hemos visto, la diferencia entre interés nominal y real puede parecer técnica, pero en realidad es esencial para cuidar tu dinero. La tasa nominal es solo el punto de partida; la tasa real es la que te dice cuánto estás ganando o perdiendo en realidad. Ya sea que estés por solicitar un préstamo, ahorrar para una meta o invertir a largo plazo, entender estos conceptos te permite tomar decisiones más informadas y proteger tus finanzas personales.

Si estás considerando guardar tu dinero en una cuenta de inversión, es importante fijarte no solo en la tasa que ofrecen, sino en qué tanto te protege contra la inflación. Existen productos que ofrecen rendimientos atractivos y accesibles, como algunas cuentas diseñadas para invertir durante 2025.

En Revalue queremos que hagas un mejor uso de tu dinero y que tus decisiones estén siempre bien informadas. Por eso, actualizamos constantemente nuestro sitio con contenido claro y útil sobre temas como el interés nominal y real, para que puedas comparar, entender y elegir lo que más te conviene.

Desde entender una tasa de interés hasta planear tus próximas inversiones, aquí encontrarás herramientas que te ayudarán a mejorar tu salud financiera y tu calidad de vida. ¡Explora más artículos y empieza a tomar decisiones que sí te beneficien!

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